Перезагрузка финансового сектора

Одной из основных задач, определенных в Послании Президента, является перезагрузка финансового сектора. «Меры по оздоровлению банковской системы должны сопровождаться усилением надзора и учитывать интересы простых граждан. Необходимо значительно поднять ответственность тех, кто владеет банками, и тех, кто управляет ими. Требуется расширить кредитование и обеспечить развитие фондового рынка», — заявил Глава государства.
— В рамках этого поручения Президента Национальным банком будет продолжена работа по перезагрузке финансового сектора, — сообщила в интервью корреспонденту «АВ» Перизат Асимбетова, директор Актюбинского филиала Нацбанка РК.
— Перизат Шакаримовна, а что конкретно подразумевает собой эта работа?
— Во-первых, Национальный банк уже приступил к разработке комплекса мер по оздоровлению банковского сектора и улучшению качества активов. В частности, в 2017 году в рамках перезагрузки финансового сектора Национальным банком реализована программа повышения устойчивости банковского сектора. Баланс Казкоммерцбанка полностью очищен от займов БТА Банка, сформирован необходимый уровень дополнительных провизий.
Также Национальным банком одобрено участие пяти банков (АО «АТФ Банк», АО «Евразийский Банк», АО «Цеснабанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Bank RBK») в программе оздоровления на принципах солидарного участия акционеров в докапитализации и возвратности государственной помощи.
В настоящее время заканчивается разработка законодательных поправок по усилению мандата Национального банка в части регуляторно-надзорных функций. Это позволит применить надлежащие и безотлагательные меры в отношении финансово неустойчивых банков.
Также разработан законопроект по вопросам валютного регулирования. При сохранении либерального валютного режима предполагаются меры по усилению валютного контроля, в том числе для противодействия выводу денег из страны.
— Это о работе, проводимой в целом по Казахстану. Хотелось бы остановиться на том, что делается в Актюбинской области…
— Что касается работы банков второго уровня на территории нашей области, то можно констатировать следующее. На сегодняшний день банковский сектор области представлен 19 филиалами банков второго уровня. Кроме того, действуют 95 структурных подразделений филиалов банков, из них в районах — 23 (кроме Каргалинского района).
В течение 2017 года наблюдается увеличение объема выданных кредитов, и эти показатели свидетельствуют о восстановлении экономической активности. Так, объем выданных кредитов по области за 12 месяцев 2017 года вырос на 58,6% и составил 321,4 миллиарда тенге, в том числе субъектам малого предпринимательства — 34,2 миллиарда тенге (рост на 23,5%).
В результате задолженность по кредитам, выданным филиалами банков второго уровня области, составила 312,9 миллиарда тенге и увеличилась на 8,3% по сравнению с 1 января 2017 года. Просроченная задолженность составила 24 миллиарда тенге, что составляет 7,7% от ссудного портфеля филиалов банков области (в 2016 г. — 23,7 миллиарда тенге)
Во-вторых, по поручению Главы государства в рамках Послания народу Казахстана Нацбанк уже приступил к проработке механизмов окончательного решения вопроса по валютным ипотечным займам населения.
Принят план совместных действий Правительства и Нацбанка по развитию фондового рынка на 2018-2022 годы в рамках перезапуска рынка ценных бумаг, в котором определены первоочередные меры по восстановлению и перезапуску рынка ценных бумаг.
В настоящее время продолжает действовать программа рефинансирования ипотечных займов, утвержденная Нацбанком.
27 мая 2015 года при акимате Актюбинской области была создана комиссия по рассмотрению жалоб заемщиков касательно полученных отказов в рефинансировании ипотечного жилищного займа/ипотечного займа в рамках программы рефинансирования ипотечных зай-
мов. От Актюбинского филиала Национального банка членами данной комиссии являются заместитель руководителя филиала и главный специалист отдела контроля финансовых организаций и защиты прав потребителей финансовых услуг.
— Насколько эффективна работа этой комиссии?
— В 2017 году проведено 7 заседаний комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков, получивших отказ по программе рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов. Комиссией было рассмотрено 69 обращений, 30 получили обоснованный отказ, 1 не явился на заседание, а по 38 рассмотренным обращениям было принято решение рекомендовать банкам второго уровня рефинансировать займы по данной программе.
— Как обстоит ситуация с ипотечными кредитами?
— По состоянию на 1 января 2018 года задолженность по ипотечным кредитам по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличилась на 12% и составила 60,2 миллиарда тенге. Просроченная задолженность по ним составила 1,4 миллиарда тенге (увеличение на 7%), или 6% от общего объема просроченной задолженности.
Объем выданных ипотечных кредитов за 2017 год увеличился почти в 2 раза и составил 21,2 миллиарда тенге.
По инициативе Национального банка на постоянной основе совершенствуется законодательство по защите прав потребителей финансовых услуг, в том числе валютных ипотечных заемщиков. Так, в 2016 году были приняты поправки, исключающие валютные риски для ипотечных заемщиков. Вместе с тем риски изменения курсов валют для действующих валютных заемщиков сохраняются, что, соответственно, отражается на их долговой нагрузке.
Глава государства поручил Национальному банку и Правительству совместно решить вопрос обеспечения долгосрочным кредитованием бизнеса по ставкам, учитывающим реальную рентабельность в отраслях экономики. В рамках полномочий Национальным банком будет проведена совместная работа.
Как всем известно, банки второго уровня кредитуют отрасли по различным направлениям. Соответственно, ставки вознаграждения зависят от конкретного проекта (цель, сроки, качество заемщика) и от категории субъектов предпринимательства (на сегодня ставки вознаграждения в целом по области в среднем составляют от 13% до 16% по тенговым кредитам, в инвалюте от 3% до 6%).
В области наблюдается увеличение выдач как краткосрочных, так и долгосроченных кредитов, соответственно на 68% и на 50%. При этом удельный вес долгосрочных кредитов снизился с 52,6% до 49,8%.
Резюмируя, хочу отметить, что Актюбинский филиал Нацбанка является обособленным подразделением Национального банка РК и содействует ему в реализации задач, поставленных Президентом Республики Казахстан в Послании народу Казахстана.
Беседовал Владимир БУРЬЯНОВ

Фото из архива «АВ»