Путеводитель по банковским продуктам для МСБ.

 Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но, не смотря, на такое бурное развитие, Казахстанское предпринимательство — очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развевать свои бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого — распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.  

В первую очередь мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться!

Кредитование.

Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.

Описание: Денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.

Для чего: На пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.

На что обратить внимание:  

  • Процентную ставку.

Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан) практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска, также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.

  • Сроки рассмотрения заявок.

Каждый банк устанавливает свои сроки.

  • Систему залогового обеспечения.

Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.

  • Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования.

Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателем получить финансирование на максимально выгодных условиях.

  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц.

Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций, без посещения отделения банка.

  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.

Депозиты.

 Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

 Для чего: Для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.

 На что обратить внимание: 

  • Кредитный рейтинг банка

Кредитный рейтинг присуждается  международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.

  • Процентная ставка.

Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для Вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если Вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.

  • Наличие интернет банкинга для юридических лиц.
  • Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.

Расчетно-кассовое обслуживание:

Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:

  • открытие и обслуживание банковских счетов
  • денежные переводы
  • конвертация валюты
  • валютный контроль
  • кассовые операции

Для кого: для любой организации.

На что обратить внимание:

Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего одни из самых выгодных на казахстанском рынке.

Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица, при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, Ваш счет может приносить дополнительный доход.

Документарные операции.

Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки. Виды документарных операций:

  • документарный аккредитив
  • документарное инкассо
  • тендерные гарантии
  • гарантии исполнения обязательств
  • гарантии платежа
  • другие виды гарантий

Для кого: Для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.

На что обратить внимание?

  • Опыт банка в обслуживании международных торговых операций

Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.

  • Тарифы 

Зарплатные проекты

Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).

Для кого: для любого бизнеса.

На что обратить внимание:

  • Надежность банка
  • Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
  • Масштаб сети банкоматов

Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.

  • Наличие интернет банкинга
  • Стоимость обслуживания

Эквайринг

Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.

Для кого: для точек продажи товаров и услуг.

На что обратить внимание:

    • Сроки возврата средств на расчетный счет Вашей организации
  • Размер комиссии банка за обслуживание
  • Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
  • Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
  • Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка