В прошедшем году банковская система Казахстана лишилась трех игроков, еще несколько «зависли над обрывом» и выкарабкались только благодаря серьезной поддержке. Новости о крушении банков часто становятся неожиданностью для людей, далеких от финансовой сферы, и в итоге подрывают доверие ко всей системе. Но депозиты все равно остаются очень популярным инструментом для сбережения и приумножения средств, потому что хранить деньги в банке все-таки безопаснее и выгоднее, чем под матрасом. Главное – правильно выбрать банк! И вот 5 реальных советов о том, как это сделать.
- Кредитный рейтинг – это то, на что следует обратить внимание в первую очередь. Он присуждается мировыми независимыми агентствами, такими как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Ratings и показывает, насколько банк способен отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Значит, для вкладчиков это самый важный критерий отбора. Наиболее надежные банки имеют кредитные рейтинги выше категории «С». Если рейтинг ниже, например «D», — это говорит о том, что банк уже имеет серьезные проблемы. К примеру, согласно данным агентства Standard and Poor’s, среди рейтингуемых им отечественных банков один из самых высоких рейтингов — «BB+/B» имеет Банк ВТБ (Казахстан). Актуальную информацию по кредитному рейтингу можно найти на банковских сайтах, чаще всего в разделе «О банке».
- Следите за репутацией. Перед тем, как открыть депозит, почитайте официальные новости о приглянувшемся банке, не забывайте это делать и после того, как определитесь с выбором. Главное, опираться только на достоверную информацию, ищите ее в официальных источниках, таких как сайты Национального банка или Казахстанской фондовой биржи, а также на сайте выбранного вами банка, который обязан публиковать свою финансовую отчетность. При этом очень важно не реагировать на массовые рассылки в социальных сетях или мессенджерах, которые часто оказываются информационными атаками, призванными дестабилизировать банковский сектор.
- Обязательно проверьте, является ли банк участником Системы гарантирования вкладов. Список банков-участников системы опубликован на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов. В настоящий момент государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:
- до 15 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в национальной валюте;
- до 10 миллионов тенге– по депозитам в национальной валюте;
- до 5 миллионов тенге– по депозитам в иностранной валюте.
Сегодня этот вопрос очень актуален. Последние несколько месяцев КФГД активно выплачивает гарантированное вознаграждение по депозитам вкладчиков недавно ликвидированных банков. Выплаты производятся через банки-агенты, которые проходят жесткую процедуру отбора, доказывая свою устойчивость, соответствие всем необходимым требованиям Нацбанка и обосновывая способность обслужить большое количество клиентов во всех регионах республики. А значит, при выборе банка для открытия вклада есть смысл присмотреться именно к ним. В настоящий момент банками-агентами КФГД назначены:
- Банк ВТБ (Казахстан), который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Qazaq Banki»;
- Евразийский банк, который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Банк Астаны».
- Состав акционеров может сказать вам о том, какую поддержку получит банк в случае серьезных финансовых проблем. Акционерами могут быть частные лица, коммерческие организации или государство. Самый надежный акционер – это государство, потому что оно обычно не допускает обвала тех финансовых институтов, в которых вложены государственные средства. У частных лиц или коммерческих организаций просто может не оказаться необходимой для спасения суммы либо они посчитают спасение банка невыгодным. В Казахстане лишь несколько банков могут похвастаться государственным участием, среди них два дочерних российских банка, один китайский, один исламский и ЖССБ.
- Завышенные ставки вознаграждения по депозитам. Если банк предлагает доход выше среднего по рынку это может быть признаком того, что у него финансовые трудности, он испытывает нехватку ликвидности, которая в конечном итоге может привести к ликвидации банка. Надежные банки привлекают клиентов своей стабильностью и высокими кредитными рейтингами, а не рискованно завышенными обещаниями. Если сохранность вклада для вас важнее, чем размер прибыли, не советуем выбирать банк с самыми большими ставками на рынке.
