В Казахстане стартовала программа ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». Когда, где и кому можно будет оформить ипотеку, на каких условиях банки второго уровня будут выдавать кредиты — об этом в нашей Главной теме.
Новые возможности для каждой семьи
Впервые упоминание о новой программе жилищного кредитования прозвучало в выступлении Главы государства в марте 2018 года. 20% и сроком займа до 25 лет. Президентом страны было поручено запустить программу «7-20-25» в действи. И вот, спустя три месяца Национальный банк Казахстана утверждает ее. Оператор ипотечной компании выступило АО «Ипотечная организация« Баспана ».
На прошлой неделе в Актюбинском филиале Нацбанка провели презентацию программы кредитования. Заместитель директора Актюбинского филиала Нацбанка Данат Сеилов рассказал о преимуществах получения ипотеки по новым правилам. [Divider]
Как будет работать программа
Ипотечные займы по «7-20-25» можно получить в банках второго уровня. На сегодняшний день «Баспана» подписала соглашения с банком Центркредит, Халык банком, Евразийским банком, Цеснабанком, АТФБанком, банком РБК и Жилстройсбербанком. Они уже консультируют потенциальных заемщиков.
— В течение десяти дней с момента выдачи ипотечных кредитов будет выкупать программы программы — АО «Ипотечная организация« Баспана », которые создали Национальный банк. Кроме того, «Баспана» выпустит ценные бумаги, которые будут распространяться среди неограниченного круга инвесторов. Эти облигации будут иметь статус агентских, по им инвесторы получат налоговые льготы. На полученные с рынка деньги «Баспана» и будет выкупать ипотечные займы у банков. На возвращенные средства БВУ смогут возобновить ипотечные кредиты. Облигации АО «Баспана» будут размещаться на Казахстанской фондовой бирже (KASE). Информация о начале их размещения будет опубликована дополнительно, — пояснил Данат Сеилов.
Условия выдачи кредита
Ипотеку выдадут только на приобретение первичного, то есть нового жилья. Причем жилье должно быть достроено и введено в эксплуатацию. Его заемщик найти самостоятельно. Банки не будут содержать список новостроек и жилых комплексов первичного жилья, на приобретение которых будут выдаваться займы.
Условия займа такие же, как и были заявлены:
— годовая номинальная ставка вознаграждения — 7%;
— первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья;
— максимальный срок — до 25 лет.
Если у заемщика не хватает средств на первоначальный взнос, он может привлечь созаемщиков, которые помогут ему собрать недостающую сумму. Число созаемщиков не должно быть более двух человек, — конкретизировал банкир.
Банки будут выдавать ипотеку только в тенге. При этом максимальная стоимость приобретаемого жилья будет зависеть от региона:
— Астана, Алматы, Актау, Атырау — до 25 миллионов тенге;
— другие регионы, в их числе и Актобе — до 15 миллионов тенге.
Залогом станет сама недвижимость. Комиссии за предоставление и обслуживание займа с получателями ипотеки брать не будут.
Кто сможет получить ипотеку
Тот, кто не владеет жильем на праве собственности и не имеет других ипотечных займов. Участник программы должен иметь постоянный подтвержденный доход от предпринимательской или трудовой деятельности. Для подтверждения своего дохода потенциальный заемщик обязан в банк выписку из пенсионного фонда, справку о доходе с места работы, налоговую декларацию по индивидуальному подоходному налогу, с учетом об отсутствии непогашенных ипотечных займов, справку об отсутствии жилья на территории Казахстана, документы на приобретаемое жилье и оценку независимого оценщика, а также другие документы в соответствии с требованиями банка.
Допускается владение на праве собственности в общежитии площадью менее 15 квадратных метров в расчете на каждого члена семьи либо наличие аварийного жилья, которому грозит обрушение. Последнее нужно подтвердить справкой из акимата.
— Решение о том, выдавать кредит или нет, банки будут принимать самостоятельно. Лицо, не имеющее дохода, то есть не являющееся платежеспособным, не сможет получить заем по программе.
К слову, заемщик может досрочно погасить ипотечный займ в любое время, штрафы при этом не налагаются, — заметил замдиректора филиала Нацбанка.
Всю информация можно найти на сайте: www. BASPANA72025.kz. А на веб-сайте предоставлен расчетный калькулятор, по которому каждый желающий сможет рассчитать свой кредит.
Ниже мы приводим подборку вопросов-ответов, опубликованных на сайте ипотечной организации «Баспана», которые помогут вам получить дополнительную информацию о получении ипотеки. 
[divider]
[box type = «shadow»] Банки-партнеры программы:
Банк Центркредит
Халык банк
Евразийский банк
АТФБанк Цеснабанк
Банк РБК
Жилстройсбербанк
Застройщики коммерческого жилья в Актобе
1. ТОО «Центр Гранд».
2. ПК «Нектар».
3. ТОО «Еврострой ХХІ век».
4. ТОО «Эдельвейс».
5. ТОО «ЦССиК».
6. ТОО «Хиба-Наз».
7. ТОО «СК Актобе 2010».
8. ТОО «Крост».
9. ЖСК «Керемет Уй».
10. ТОО «Комфорт Хаус Сити».
11. ТОО «СК Актобестрой-Инвест».
12. ТОО «Сконур».
13. ТОО «Нур-Кан-Курылыс».
14. ТОО «АртСтройСити».
15. ТОО «Глобус».
16. ТОО «Invest Story LTD».
17. ТОО «БИР ГРУППА».
18. ТОО «Мизам».
19. ЖСК «Жилище».
20. ТОО «СМП Групп».
21. ТОО «Инвесткомплекс».
Список предоставлен управление строительство, архитектура и градостроительства Актюбинской области. [/ Box]
Требования к заемщику
— Какой размер зарплаты (дохода) нужен для получения займа?
— Минимальный уровень дохода заемщика Программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа. В случае недостаточности уровня дохода заемщика допускается привлечение созаемщика. При таких требованиях, программирование на заемщиках, не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно.
— Будет ли препятствие в получении займа наличия других непогашенных займов? Ранее у меня были просрочки по кредитам, могу ли я получить заем?
— Программенная доступ на выдачу займа лица, имеющего непогашенный ипотечный жилищный заем. Наличие других займов будет влиять на рейтинг вашей кредитоспособности и размер потенциального займа по Программе. Просроченные займы в кредитной истории заемщика будут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика, осуществляемую банком-участником Программы.
— Есть ли в рамках Программы ограничения по предельному возрасту заемщика?
— Ограничение по возрасту заемщика Программой не предусматривается. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком.
— Могут ли участвовать в Программе государственных служащих, военнослужащие, инвалиды, многодетные семьи? Предусмотрены ли для таких граждан специальные льготы?
— Допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан.
Условия Программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.
Требования по отсутствию жилья
— В течение какого периода я не должен иметь в собственности жилье для участия в Программе?
— Срок не устанавливается. Заемщик не должен иметь жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник Программы для получения займа.
— Можно ли участвовать в Программе, если у супруга / супруги есть жилье в собственности, а у заемщика нет?
— Требование по отсутствию жилья имущества только на заемщика.
— Можно ли получить заем, если имеется жилье в общей долевой собственности?
— Да. Требование по отсутствию жилья недвижимости на объекты недвижимости, при этом доля в собственности не является личным объектом жилой недвижимости.
— Можно ли получить заем, если уже заключил договор аренды жилья с правом выкупа?
— Одним из критериев для участия в Программе является отсутствие жилья на праве собственности. Соответственно, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.
О первоначальном взносе
— Можно ли вместо первоначального взноса в залог другое жилье?
— Нет. Первоначальный взнос должен быть внесен денежными средствами.
— Возможно ли использовать для оплаты первоначального взноса пенсионных накоплений или вклада в ЖССБК?
— Первоначальный взнос оплачивается собственными деньгами заемщика, поэтому использование пенсионных накоплений невозможно.
— Накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно. Участие в системе жилстройсбережения путем накопления вкладов дает гражданам возможность получить заем по относительно ниже ставкам (3% -5%).
— Можно ли внести первоначальный взнос больше чем 20%?
— Первоначальный взнос в размере 20% является фиксированным и оплачивается единовременно до получения займа.
Если вы имеете больше средств для внесения первоначального взноса, можете воспользоваться другими ипотечными продуктами, предусматривающими возможность внесения большего первоначального взноса.
Квартира или частный дом
— Имея прописку в одном городе, можно ли приобрести жилье в кредит в другом городе? Смогут ли жители сел приобретать жилье в рамках данной программы в городах?
— Ограничения по месту нахождения требуемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются.
— Можно ли получить заем для приобретения жилья в сельской местности или для приобретения частного дома?
— Допускается, если это жилье относится к категории нового строительства и введенного в эксплуатацию жилья.
— Можно ли, взяв жилье в кредит по Программе, продать его и снова взять такой же?
— Одним из требований Программы к заемщику является отсутствие у него непогашенных ипотечных займов. Таким образом, являясь участником Программы и действующий действующий ипотечный заем, взять новый на условиях Программы невозможно. При этом в случае полного погашения ипотечного займа Программа может получить новый заем при соблюдении условий Программы.
— Какой допустимый год постройки жилья?
— Программой не ограничиваются годы постройки жилья, т.к. допускается только первичное жилье, введенное в эксплуатацию. [divider]
Над Главной темой работала Айжан ШАУКУЛОВА
Фото из архива «АВ»
