27 января с.г. решением госкомиссии по модернизации экономики РК из средств «Национального фонда» на поддержку субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ) выделено 117 миллиардов тенге. Эти средства получили самые лучшие, считает председатель правления «Фонда развития предпринимательства «Даму» Булат МУКУШЕВ. Те, кто прошел тест на зрелость.
Сегодня он подводит итоги освоения и распределения средств, выделенных в рамках государственной стабилизационной программы, и рассказывает о новых мерах поддержки МСБ страны.
В начале года фонд национального благосостояния (ФНБ) «Самрук-Қазына» и фонд «Даму» подписали генеральное кредитное соглашение с 12 банками второго уровня (БВУ) по модернизации экономики на общую сумму 117 миллиардов тенге. На 1 июля 2009 года БВУ освоили 133,6 миллиарда тенге. Это на 14 процентов больше, чем выделило государство в рамках третьего транша, поскольку некоторые банки приняли участие в программе собственными средствами.
Генеральным соглашением было предусмотрено, что до 70 процентов средств банки могут направлять на рефинансирование действующих кредитов, ранее выданных субъектам МСБ. Фактически же доля рефинансирования составила всего 51 процент. Соответственно, 49 процентов выделенных средств было направлено на финасирование новых проектов. Около тысячи заемщиков заключили договора на получение новых кредитов на общую сумму 66 миллиардов тенге.
При этом наибольшая часть освоенных средств направлена в торговлю и сферу услуг — 41 и 32 процента соответственно.
Это обусловлено, во-первых, существующей отраслевой структурой малого и среднего предпринимательства в нашей стране. Во-вторых, банки выдают кредиты заемщикам в рамках своей кредитной политики и на залоговой основе, чтобы обеспечить возврат денег.
Хотел бы обратить внимание на то, что практически все предприниматели начинают свой бизнес с торговли или сферы услуг — низкие риски, небольшой стартовый капитал. По мере роста масштабов бизнеса они начинают осваивать и производство. Причем зачастую это происходит уже тогда, когда бизнес принимает достаточно крупные размеры и перестает быть малым. Поэтому, кредитуя торговлю, мы зачастую финансируем будущих производителей.
Об эффективности распределения этих средств. На сегодняшний день льготным кредитованием охвачено более 2,5 тысячи малых предпринимателей, которыми создано и поддержано почти 4 тысячи рабочих мест.
Средняя сумма кредита составила около 52 миллионов тенге, при том, что по условиям программы максимальная сумма кредита «в одни руки» могла составлять 750 миллионов тенге. Тот факт, что на практике средняя сумма оказалась в 15 раз меньше, говорит о том, что программа доказала свою эффективность в плане охвата как можно большего количества предпринимателей.
Что скрывать, в адрес программы существует большое число нареканий… от тех, кто не получил деньги. Мы разбираемся по каждой жалобе, ведем постоянный диалог с банками: отказы банков обоснованны.
Огромное внимание государство уделяет развитию МСБ. Для чего разработана специальная программа прямого кредитования «Даму-Қолдау» на 2009-2012 годы. В ее рамках предусмотрено льготное кредитование организаций, занимающихся переработкой сельхозпродукции и производством продуктов питания.
Цель программы «Даму-Қолдау» — содействие качественному развитию МСБ, усилению его роли в процессе диверсификации экономики Казахстана.
Мы расширили целевую аудиторию программы за счет организаций по переработке сельхозпродукции и производству продуктов питания, учли возможность финансирования франчайзинга (дублирование успешных отечественных и зарубежных моделей бизнеса), для чего начали сотрудничать с Ассоциацией франчайзинга Казахстана. Надеемся, что с ее помощью нам удастся профинансировать несколько хороших национальных проектов.
«Даму-Колдау» предполагает прямое финансирование проектов. Это позволяет фонду «Даму» самостоятельно осуществлять отбор проектов и тем самым регулировать их отраслевую и региональную направленность. В ее рамках не кредитуется торгово-посредническая деятельность, не рефинансируются действующие кредиты. Каждый заем будет обеспечен безусловной и безотзывной гарантией банка второго уровня на всю сумму обязательств, таким образом, снижаются риски невозврата.
Срок займов на инвестиционные цели будет составлять до 6 лет, займов на пополнение оборотного капитала — до 3 лет. Процентная ставка по займам будет устанавливаться таким образом, чтобы ставка вознаграждения для заемщика, с учетом цены гарантии банка, не превышала 12,5 процента годовых.
К программе проявляют активный интерес БВУ. Для реализации программы государством выделено 3 миллиарда тенге. Но мы предложили банкам участие в программе на условиях софинансирования собственными средствами. Ожидаем, что общий объем выданных займов превысит 5 миллиардов тенге. Многие банки готовы предоставить для финансирования в рамках программы пулы уже одобренных ими кредитов. По некоторым заемщикам наш фонд уже приступил к экспертизе проектов. Акцент делается в первую очередь на их социальную значимость: создание рабочих мест, участие в региональном и градообразующем развитии.
Параллельно нами прорабатывается вопрос участия страховых и лизинговых компаний в софинансировании совместно с банками, в том числе с применением механизмов программы «Даму» по гарантированию. Это особенно актуально для малых предпринимателей, которые могут предоставить в качестве обеспечения только частичную гарантию банка.
В рамках программы «Даму-Қолдау» ожидается улучшение качественной структуры МСБ. В первую очередь за счет перехода части субъектов малого предпринимательства в средний бизнес по мере роста их активов и численности работников.
Кроме того, мы рассчитываем на формирование нового поколения предпринимателей и организаций по переработке сельхозпродукции и производству продуктов питания.
Естественно, развитие МСБ в регионах идет неравномерно. Все зависит от специфики экономики и социально-демографических факторов.
Среди 16 регионов страны существуют промышленные регионы, в которых сосредоточены крупные производственные предприятия. Но это крупный бизнес. Количество субъектов МБ в таких регионах и тем более, их доля в валовом региональном продукте, невелики.
Есть регионы с низкой плотностью населения, сельскохозяйственные регионы. В них малый бизнес играет существенно более значимую роль.
Трудности при кредитовании фермерских хозяйств связаны с высокими отраслевыми рисками и сезонным характером отрасли. В основном функционируют хозяйства отдаленных сельских районов, не имеющие ликвидных залогов. Банки неохотно кредитуют сельское хозяйство, хотя сельхозпредприятия занимают 27-процентную долю от общего числа активных субъектов МП. Они получили всего 6 процентов кредитов БВУ.
В целях сглаживания региональной диспропорции кредитования реализуется программа «Даму-Регионы», предусматривающая финансирование региональных проектов за счет средств местных исполнительных органов власти и фонда «Даму». Решение о финансировании принимается на основе приоритетов регионального развития. В рамках этой программы нашим фондом перечислено банкам 34,8 миллиарда тенге (из них средства МИО составили 6,7 миллиарда тенге, средства фонда — 28,1 миллиарда тенге). На сегодня банками-партнерами освоено 33,7 миллиарда тенге, прокредитовано более тысячи проектов с созданием и поддержкой около 2,5 тысячи рабочих мест.
Немаловажный фактор слабой кредитоспособности сельского хозяйства — низкий уровень бизнес-грамотности предпринимателей на селе. И одной из наших задач является как раз повышение этого уровня. В ближайшее время мы приступаем к реализации программы тренинг-обучения «Бизнес-Советник», которой будут охвачены все районы Казахстана.
Другим инструментом финансирования фермерских хозяйств может стать микрофинансовый сектор.
Немного о перспективных планах. Стратегически мы видим себя не просто оператором по размещению госсредств, а основным интегратором мер поддержки МСБ. Если говорить о программах финансовой поддержки, то важно понимать, что в условиях ограниченности бюджетных средств невозможно удовлетворить потребности всех предпринимателей в льготных кредитных ресурсах за счет прямого выделения средств на эти цели.
Поэтому в настоящее время рассматривается возможность перехода от программ обусловленного размещения на программы субсидирования процентных ставок. Такое решение позволит удовлетворить потребности в льготных кредитах значительного количества предпринимателей при вовлечении в программу сравнительно небольших объемов госсредств.
Выделение всего 5 миллиардов тенге в год позволит удовлетворить потребности предпринимателей в льготных кредитах на сумму около 100 миллиардов тенге. Дополнительным преимуществом субсидирования является дифференцированный подход к различным категориям заемщиков.
В наших планах развитие новой программы гарантирования кредитов предпринимателям, программа обусловленного размещения средств в лизинговых компаниях, точечные программы финансирования в регионах.
Большой акцент мы планируем сделать и на развитие нефинансовых инструментов поддержки. Так в ближайшие месяцы будет дан старт программе тренинг-обучения «Бизнес-Советник» для населения с предпринимательской инициативой и действующих предпринимателей. Первый, пилотный проект пройдет в Алматинской области. Для успешного решения непростой, как оказалось, задачи нам потребуется помощь местных исполнительных органов власти.
При разработке программы нами был сделан акцент на полный охват всех регионов страны, практическую направленность учебных курсов и минимальные издержки. Бюджет программы равен 300 миллионам тенге. Однако она позволит охватить более 20 тысяч слушателей во всех областях. Минобразования и науки предоставило нам лекторов-тренеров из местных вузов.
Реализация программы «Бизнес-Советник» позволит параллельно провести первое в РК маркетинговое исследование с охватом такого большого количества респондентов. Результаты исследования станут важным источником информации и позволят государству принимать необходимые решения по комплексной поддержке МСБ. Кроме того, будут созданы предпосылки для последующего создания сети «Центров нефинансовой поддержки предпринимательства» в регионах.
Раушан ШУЛЕМБАЕВА,
обозреватель газеты
«Казахстанская правда»
(Печатается в изложении с сокращениями)
