Всегда ли банки второго уровня и микрофинансовые организации регионов помогают малому и среднему бизнесу? Какова при этом роль местных исполнительных органов, маслихатов и общественных организаций? Эти и другие вопросы обсуждали 27 сентября на выездном заседании в Актобе члены Комитета по финансам и бюджету Мажилиса Парламента Республики Казахстан под председательством Гульжаны Карагусовой. В его работе принял участие и выступил аким области Архимед Мухамбетов.
В здании облфилиала НДП «Нур Отан» вместе с ними в суть темы вникали заместители акима области, секретарь и депутаты облмаслихата, представители политических партий, неправительственных организаций, руководители БВУ, финансовых институтов и предприниматели. К слову, выездное расширенное заседание комитета организовали Аппарат Мажилиса Парламента РК и облакимат. Встреча – один из пунктов исполнения поручений Главы государства, обозначенных в Послании народу Казахстана «Построим будущее вместе!» и статье «Социальная модернизация Казахстана: Двадцать шагов к Обществу Всеобщего Труда».
Законотворческие
нюансы
— Мажилис уже отправил в Сенат новый закон «О микрофинансовых организациях» (МФО). Закон многострадальный. Проект поступал к нам еще в прошлом созыве, но наш комитет рекомендовал Правительству отозвать его, — подчеркнула Гульжана Карагусова, предваряя начало работы комитета. — Сейчас по поручению Президента РК регулятором МФО будет Национальный банк Казахстана.
Депутат Мажилиса Парламента РК, член Комитета по финансам и бюджету Куттыхожа Идирисов доложил о деятельности БВУ и МФО по поддержке МСБ. К слову, он возглавлял рабочую группу по разработке вышеуказанного закона.
Проекты законов РК «О микрофинансовых организациях» и «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам деятельности МФО» были разработаны и внесены Правительством РК в Мажилис Парламента 11 января 2012 года.
Эти законопроекты должны были обеспечить дальнейшее развитие рынка микрокредитования, защитить права и интересы потенциальных заемщиков, придать прозрачность деятельности МКО, повысить их инвестпривлекательность, стимулировать здоровую конкуренцию и предупредить различные риски.
— Сопутствующим законопроектом были внесены изменения и дополнения в три кодекса и одиннадцать законов РК, — обозначил объем работы депутат. — Они направлены на приведение в соответствие норм отдельных законодательных актов с положениями разрабатываемого законопроекта о МФО, устранение правовых пробелов и коллизий. Были предусмотрены нормы, отражающие ответственность за нарушение законодательства РК о МФО.
В ходе обсуждения депутатами были внесены 74 поправки, которые в полной мере были отражены разработчиком в редакции законопроектов. При этом часть из них имеет концептуальный характер и направлена на защиту прав потребителей услуг МФО.
С учетом поправок депутатов усовершенствованы нормы законопроектов, регламентирующие прохождение учетной регистрации МФО, основания для исключения из реестра МФО.
Вышеуказанные проекты были одобрены на пленарном заседании Мажилиса Парламента РК 12 сентября нынешнего года и направлены на дальнейшее рассмотрение в Сенат.
— Сегодня зарегистрированы
1 756 МКО, из них только 972 являются действующими. Активно действующих – 663, или 38 процентов от общего количества, в сельской местности – 130, или 7,5 процента. Исходя из этого, можно увидеть, насколько эффективно работают действующие МКО, — резюмировал Куттыхожа Идирисов.
Окончание
Окончание.
Банки
под контроль
— Роль и значение БВУ и МФО в развитии МСБ достаточно велики, однако это не говорит о том, что существующее положение дел полностью устраивает предпринимателей, — акцентировал внимание присутствующих директор Союза предпринимателей и работодателей Актюбинской области Анатолий Марченко. — Нет проблем у крупных компаний, МСБ в несколько другом положении. Количество БВУ и их филиалов в целом по республике и нашей области растет. Это свидетельствует о том, что государство уделяет важному сектору экономики особое внимание и оказывает поддержку.
Растет и количество МФО. На 1 сентября этого года в РК зарегистрировано 38 БВУ и более 1 750 МКО, в том числе в нашей области филиалов БВУ — 20, МКО — 55, из них активных — 31. За последние годы улучшилась их база, качество и количество оказываемых ими услуг.
— Сегодня при достаточно сильной поддержке государства финансовым организациям живется легче, нежели МСБ. Пусть это будет, но не за счет предпринимателей, на которых возлагаются большие надежды, — отметил Марченко.
— Например, в нашей области зарегистрировано более 50 тысяч субъектов МСБ, из них активных чуть более 30 тысяч. Такая ситуация, в принципе, во всех регионах.
Наибольшее число субъектов предпринимательства осуществляет свою деятельность в сфере торговли — 39 процентов, наименьшее в промышленном секторе — 3,9, в строительстве — 6,5 процента, — продолжил он.
На 1 сентября сего года филиалами БВУ выдано малому предпринимательству кредитов более чем на 25 миллиардов тенге. Однако в разрезе отраслей картина такова: сельское хозяйство — 0,9 процента от этой суммы; промышленность — 7,1; строительство — 20,3; транспорт — 4,4; связь — 0,07; другие виды деятельности — 13,4 и торговля — 54 процента. Хронически не хватает оборотных средств промышленным и сельскохозяйственным предприятиям, стройкомпаниям.
— Все это говорит о том, что банки придерживаются своей политики. Как же тогда выполнять задачу, поставленную Президентом страны по выполнению ПФИИР на 2010-2014 годы, «Дорожной карты бизнеса-2020», на реализацию которых впервые запланировано финансирование из госбюджета на 10-летнюю перспективу? — сетовал выступающий.
По словам Анатолия Марченко, в числе приоритетных секторов, определенных этим госпрограммами, есть и АПК. А на него приходится 0,9 процента от кредитного портфеля. В таком же положении легкая промышленность, производство мебели и стройматериалов, металлообработка, машиностроение. На эти цели филиалы БВУ выделяют мизерные средства.
— Определены приоритеты, работают, в том числе и в нашей области, все структуры. Значит, надо четко ориентировать банковский сектор — деньги должны работать на экономику нашей страны, — сказал директор союза. — Предпринимателям для их стабильного развития необходимо в работе с банками иметь надежного партнера, который вовремя, под разумные проценты — 7-10 годовых и в нужные сроки предоставит кредиты. Зарождающийся средний класс не должен быть в роли просителя!
Глава актюбинских предпринимателей и работодателей озвучил свои предложения. Государство в последние годы направляет огромные ресурсы на развитие МСБ. Нужен жесткий контроль со стороны исполнительной власти всех уровней. Нацбанк должен мониторить целевые расходы средств филиалами, для чего необходимо возобновить отчетность БВУ перед Нацбанком в разрезе отраслей.
Государству в лице местных исполнительных органов надо смелее доверять МКО, поддерживать их финансово, обучать специалистов, больше выделять средств напрямую. При этом Анатолий Марченко привел хорошие примеры по нашей области.
Dura lex,
но это закон
— В июле этого года Президент РК подписал Закон «О внесении изменений в закон «О Нацбанке» и другие нормативно-правовые акты относительно упорядочения урегулирования деятельности БВУ, — заметила после выступления Анатолия Марченко Гульжана Карагусова. — Чуть ранее, в июне, на встрече с представителями Союза «Атамекен» Глава государства очень жестко указал БВУ на то, что они должны быть банками, которые в первую очередь будут обслуживать производственный сектор. Меня радует, что все проблемы, которые вы тут озвучили, внесены в новый Закон «О МФО».
С банками надо работать. Президент РК точно подметил, что причина нынешнего кризиса в том, что искажена вся система экономической модели.
К стартап нежнее,
еще нежнее!
— Наша клиника — один из многих субъектов МСБ области, получающая беспрецедентную господдержку в рамках «ДКБ-2020». Но при этом процесс формирования заявки и сбора документов о финансовом состоянии предприятия очень трудоемок и требует длительного времени, больших физических сил и финансовых затрат, — констатировал директор РМЦ «Клиника «Дару» Галымжан Елеуов. — Трудности возникают на раннем этапе существования организации — многие банки требуют отчета о финансовой деятельности от одного года.
По мнению Елеуова, нужно на законодательном уровне решить вопрос по кредитованию начинающих предпринимателей — стартап проектов. БВУ не надо бояться кредитовать новые виды бизнеса. Одной из наиболее сложных проблем, препятствующих развитию МСБ, на мой взгляд, является отсутствие у большей части субъектов достаточных финансовых ресурсов для обеспечения собственных инвестиционных и оборотных потребностей.
Комментируя выступление Галымжана Елеуова, спикер заседания заверила, что в конце года комитет проинформирует Нурсултана Абишевича Назарбаева, что банки его поручение не выполнили.
— Им было рекомендовано резко сократить количество предоставляемых документов для получения кредитов, выделяемых государством по ДКБ, и при микрокредитовании по программе «Занятость-2020». Это уже третий регион, который заявляет, что ничего не изменилось, — сказала Гульжана Карагусова.
МКО: спрос
выше предложения
— Рынок микрокредитования в ауле все еще не имеет под собой твердой основы. Это одна из причин активного участия государства в лице нашего фонда на рынке сельского микрокредитования, — напомнила директор АФ «ФФПСХ» Гульжанат Ергазина. — Сегодня микрокредитованием субъектов МСБ и сельского населения занимаются 40 МКО, 3 из них с нашим долевым участием.
За 6 месяцев этого года МКО области выдано 349 микрокредитов на 311,6 миллиона тенге, из них на долю трех МКО пришлось 15 процентов займов. Рост выдачи микрокредитов приходится на город. Этот сектор, к сожалению, не способен в полном объеме удовлетворить запросы заемщиков, так как спрос превышает предложение. Причины в неудовлетворительном финансовом состоянии МКО, низком качестве ссудного портфеля, слабой технической и ресурсной базе, в недостатке залогового обеспечения и квалифицированных кадров.
Основная причина малого количества МКО, профинансированных инвесторами, — непрозрачная деятельность большинства, а именно — отсутствие полноценной и корректной отчетности, нежелание переходить на стандарты, отсутствие сотрудничества с первым кредитным бюро, что подвергает риску как сами МКО, так и другие финансовые институты.
Активный Актобе
— МСБ развивается у нас хорошими темпами, но, конечно, есть вопросы, как и везде, — сказал аким области Архимед Мухамбетов. — В области господдержка МСБ носит многоуровневый характер. Пропагандируется активная жизненная позиция каждого предпринимателя, успешно реализуются программы микрокредитования предпринимательских инициатив, направленные на привлечение жителей области в ряды предпринимателей.
За два года наблюдается рост численности занятых в МСБ на 4,8 тысячи человек. Количество активных субъектов по итогам 2011 года составило 30,8 тысячи единиц, или 62,2 процента из числа зарегистрированных.
За 8 месяцев сего года этот показатель увеличился на 3,5 процента. Объем произведенной продукции, работ и услуг достиг 220,2 миллиарда тенге. Платежи в бюджет возросли на 26,3 процента (69,9 миллиарда) тенге.
— Наша область принимает активное участие и является лидером по реализации госпрограмм «Дорожная карта бизнеса-2020» и «Занятость-2020», — подчеркнул глава региона и отметил, что за 2010-2012 годы из республиканского бюджета области выделено более 3,5 миллиарда тенге. В целом, в рамках программы оказывается поддержка 300 предприятиям по субсидированию процентной ставки и гарантированию кредитов БВУ, а также в виде инфраструктурной и сервисной поддержки. В результате принятых мер будет создано 4,7 тысячи новых рабочих мест.
В этом году из республиканского бюджета области выделено 1,8 миллиарда тенге. Всего за 9 месяцев по всем направлениям программы освоено 878,5 миллиона тенге.
— В 2011-2012 годах в рамках программы «Занятость-2020» прошли обучение около 500 человек. На их обучение из республиканского бюджета было выделено 20,4 миллиона тенге, все они полностью освоены.
В нынешнем году прокредитованы 228 участников программы из числа самозанятых, безработных, оралманов и сельских предпринимателей на сумму почти 300 миллионов тенге.
Одним из главных условий развития предпринимательства является финансово-кредитная поддержка субъектов МСБ как со стороны государства, так и со стороны финансовых институтов, — подытожил глава региона.
Банкам необходимо изменить кредитную политику в части разработки реальных механизмов кредитования стартового бизнеса для начинающих предпринимателей. Также им надо изменить залоговую политику и поддержать сельских предпринимателей.
— Полагаем, что комплексная разработка и внедрение инструментов поддержки МСБ за счет государственных преференций, инвестиций и кредитов БВУ, а также улучшения финансово-кредитной политики МКО и СКТ придаст дальнейший импульс развитию региона и страны в целом, — заключил аким области.
* * *
После заседания мажилисмены встретились с коллективом АФ АО «БТА Банк», врачами многопрофильной детской больницы, коллективом цеха № 4 АЗФ, с мастерами и работниками, строящими участок автодороги «Северный обход Актобе» международного транспортного коридора «Западная Европа — Западный Китай».
Ляззат ЕГИБАЕВА
