Куда вложить свои пенсионные накопления сегодня, чтобы обеспечить себе безбедную старость завтра? Как ни крути, но львиная доля казахстанцев, ежемесячно «отстегивающих» 10 процентов зарплаты в пенсионные фонды, сомневается, что когда-нибудь получит свои кровные.
Стать инвестором
Многим из нас пенсионная система кажется зыбкой и несостоятельной. Оттого и воспринимаются эти самые 10 процентов как оброк. Люди переживают, беспокоятся, но практически ничего не делают для того, чтобы выяснить, какое все-таки их ожидает будущее. Но не так, оказывается, страшен черт, как его малюют.
Итак, для того чтобы пенсионные накопления тех, кто не имеет на 1998 год полугодового стажа, к выходу на заслуженный отдых были более или менее существенными, нам необходимо зарабатывать в среднем 100 тысяч тенге в месяц.
К сожалению, далеко не все могут похвастать такой зарплатой, возьмем в качестве примера молодого человека с минимальной зар-платой. В нынешнем году она составляет 17 439 тенге.
Советник председателя правления накопительного пенсионного фонда «Республика» Алия Ахмалишева помогает корреспонденту «АВ» просчитать размер его будущей пенсии на пенсионном калькуляторе. Это специальная программа, которая позволяет примерно оценить свои шансы.
Для человека с таким доходом сумма пенсионных накоплений на момент выхода на пенсию составит примерно 5 116 482 тенге, в том числе на сумму инвестиционного дохода придется — 4 325 160. Ежемесячно мужчина будет получать около 44 629 тенге. Есть ли повод для радости и сможет ли он через 38 лет достойно жить на такую сумму покажет… инфляция.
Для сравнения другой пример: тот же молодой человек, но зарплата его, к примеру, составляет 30 тысяч тенге. К выходу на заслуженный отдых он накопит 8 921 268 тенге, сумма инвестиционного дохода — 7 559 268 тенге. Размер ежемесячной пенсии составит приблизительно 77 816 тенге, подсчитала представитель ПФ «Республика».
Все эти средства пенсионер освоит до 79 лет, и после последней выплаты на счете в НПФ денег не останется.
А уж дальше о нем должны будут позаботиться его дети. А если нет ни детей, ни внуков? Чтобы избежать этого, вкладчик заблаговременно должен подсуетиться и вложить свои накопления в выгодное дело. Конечно, здесь речь не идет о строительстве или успешном бизнесе, речь о дополнительных финансовых возможностях наших граждан, например, страхование жизни или депозит в банке. Сумма накоплений в пенсионном фонде имеет значение, и мы можем повлиять на это.
Как известно, с 1 января нынешнего года вступил в силу закон о разделении инвестиционного портфеля накопительных пенсионных фондов на консервативный и умеренный. Что это значит и как это отразится на вкладчиках, «АВ» подробно рассказывает Алия Ахмалишева.
Управляем
накоплениями
— Как только наши 10 процентов поступают на пенсионные счета, фонд начинает вкладывать их в различные финансовые инструменты. Не лежать же им мертвым грузом на счетах и с годами обесцениваться из-за инфляции. А так накопления «прокручиваются» на рынке ценных бумаг и приносят хоть небольшой, но доход. Хочу поделиться хорошей новостью. Теперь сам вкладчик может решать судьбу своих денег — если до сего дня выбор стратегии фонда не зависел от него, отныне он может самостоятельно выбирать стратегию приумножения своих накоплений. Их три: консервативная, умеренная и агрессивная. Друг от друга портфели отличаются по структуре финансовых инструментов, размеру доходности и степени риска.
— Сейчас идет подготовительный процесс. Право выбора портфеля у нас наступит в 2015 году. Пока же мы разделили вкладчиков на 2 группы: деньги тех, кто достиг пенсионного возраста и уже получает выплаты, были автоматически переведены в консервативный портфель. Их деньгами рисковать нельзя. Все остальные вкладчики по умолчанию были переведены в умеренный портфель. В 2015 году будет возможность по заявлению перейти в агрессивный портфель. Для чего нужны эти мультипортфели пенсионным фондам? Для более эффективного управления накоплениями, контроля уровня риска и прогнозирования доходности. Вкладчики же получают возможность сделать выбор согласно своим инвестиционным требованиям и ожиданиям и управлять своими активами, — рассказала Алия Ахмалишева.
С точки зрения риска наиболее безопасным считается консервативный портфель. В этом случае фонд размещает деньги вкладчика пусть не в высокодоходные, но в надежные инструменты.
К примеру, в акции при этой стратегии фонд не вкладывается вообще. Средним по степени риска и доходности является умеренный портфель. Его активы также инвестируются в финансовые инструменты, при этом 30 процентов фонд может размещать в акции. Агрессивный предполагает высокую доходность, но при этом может содержать в себе высокие риски. В этом случае НПФ вправе инвестировать до 80 процентов средств в акции.
При выборе инвестпортфеля нужно всегда помнить о том, что, погнавшись за большой прибылью в агрессивном портфеле, вкладчик идет на определенный риск и должен осознавать, что может потерять часть своих накоплений.
Кто не рискует…
Предполагается, что внедрение мультипортфелей в конечном итоге повысит доходность пенсионных накоплений, обеспечит надежность всей пенсионной системы и предоставит больше свободы и пенсионным фондам, и их вкладчикам.
Вкладчик не рискует потерять свои взносы при выборе одного из трех портфелей, так как государство и фонды гарантируют сохранность обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции. То есть то, что накоплено за годы трудовой деятельности, никуда не исчезнет. Единственный риск – не получить ожидаемый инвестиционный доход. Государственная гарантия сохраняется на консервативный и умеренный портфели. За агрессивный перед вкладчиками отвечает пенсионный фонд и его акционеры. Если случится так, что в момент входа в агрессивный портфель сумма накоплений была выше, чем на выходе из него, фонд обязан возместить разницу с учетом инфляции за счет собственных средств.
Асия НУРПЕИСОВА
И еще раз
о нововведениях
Кардинальные изменения пенсионной системы были введены прежде всего из-за огромной миграции вкладчиков, переходящих из одного фонда в другой, обилия недостоверной информации, не очень высокой квалификации сотрудников фондов и прямой перекупки вкладчиков. Все это привело к тому, что у основной массы вкладчиков резко упало доверие к пенсионной системе. Для решения этих проблем законодательно в операционную деятельность пенсионных фондов были введены несколько жестких требований.
Прежде всего теперь процедура заключения договоров будет проводиться только в пенсионных фондах, вне офиса эта процедура может оформляться лишь в присутствии штатного сотрудника и нотариуса.
Кроме того, отныне внештатные сотрудники не могут заниматься консультационной и рекламной деятельностью. Эта мера нужна для того, чтобы клиенты могли получать объективную информацию.
В руках одного акционера должно быть не более 25 процентов акций. До июля 2013 года пенсионный фонд должен предложить и до конца 2013 года публично разместить 10 процентов акций. С 2013 года фонд должен иметь не более трех акционеров с долей не более 25 процентов в одних руках. При этом акционеры не должны быть аффилированы друг с другом.
