Для развития бизнеса часто предприниматели ищут быстрое и недорогое финансирование. Дополнительные денежные средства можно получить за счет привлечения инвесторов, посредством госпрограмм поддержки малого бизнеса или оформления займа в кредитных организациях.
Каким критериям должны отвечать предприниматель и бизнес, чтобы получить кредит, какие имеются альтернативные способы привлечения финансирования и чем они могут быть выгоднее, рассмотрим вместе с Fingramota.kz
На сегодня существует множество кредитных продуктов для предпринимателей. У каждой финансовой организации свои условия по выдаче займа как для малого, так и для крупного бизнеса.
Классификация методов кредитования для бизнеса включает в себя следующие виды финансовых продуктов:
– разовый заем;
– кредитная линия;
– овердрафт;
– коммерческая ипотека;
– лизинг.
Разовый заем – это кредит, который банк выдает под определенные цели бизнеса: пополнение оборотных средств, пополнение основных средств, рефинансирование задолженностей. Обычно такие займы имеют низкую процентную ставку и выдаются под залог, но есть и беззалоговые варианты с более высокой ставкой. Сумма разбивается на части и погашается помесячно, также существует возможность досрочного погашения. Все условия кредитования прописываются
в договоре.
Кредитная линия – это заем для юридического лица, по условиям использования похожий на кредитную карточку для физических лиц. Банк одобряет клиенту определенный лимит, после чего он может использовать сразу всю сумму или брать ее частями. При этом проценты начисляются не на всю сумму зай-
ма, а только на ту часть, которая была снята и используется. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Если у кредитной линии возобновляемый лимит, то, когда предприниматель возвращает долг, лимит займа восстанавливается и снова доступен для снятия. Если линия невозобновляемая, то лимит не восстанавливается, и его можно использовать до тех пор, пока он не исчерпается.
Овердрафт – это возможность на время уйти в минус по счету. В ситуациях, когда свои деньги на счете закончились, новые еще не поступили, а платить нужно уже сейчас, вы можете воспользоваться деньгами банка без дополнительных разрешений и согласований. Подключенный к счету овердрафт выполняет функцию запасного кошелька: платите контрагентам, уходите на время в минус, а когда деньги поступают на счет, овердрафт автоматически гасится, и снова вам доступна будет определенная сумма.
Коммерческая ипотека – это ипотека на покупку коммерческой или жилой недвижимости. Такой заем позволяет приобрести офис, торговое, складское или производственное помещение. Можно оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости или кредит под залог уже имеющейся недвижимости.
Лизинг – это легкий и выгодный способ расширить дело или модернизировать предприятие. Банк покупает под ваши запросы нужные вам ликвидные товары, а вы берете их в пользование на несколько лет и получаете с этого доход. В течение срока договора вы постепенно выплачиваете стоимость товаров и аренды. Когда все полностью оплачено, товары переходят в вашу собственность.
FinGramota
