У ипотечников появилась возможность рефинансировать свои займы под 3 процента и переконвертировать валюту кредита.
В стране приступили к реализации Программы рефинансирования ипотечных займов. Тем, кому посчастливится стать ее участником, банки обещают списать не только пеню за просрочку долга, но и комиссионные вознаграждения. Таким образом возвращать заемщикам придется только остаточную сумму основного долга.
— Программа была разработана по поручению Главы государства для того, чтобы облегчить положение заемщиков, в том числе и проблемных. Приоритет в ней будет отдаваться социально уязвимым слоям населения и тем, кто брал кредиты на приобретение жилья в долларах, — пояснила заместитель директора Актюбинского филиала Нацбанка Нагима Умербекова.
Выделенные Нацбанком средства для реализации данной программы, а это 130 миллиардов тенге, через Фонд проблемных кредитов уже поступили в банки второго уровня. С июня в актюбинских филиалах банков начался прием заявлений от ипотечников.
— Фонд заключил договора о рефинансировании ипотечных займов с девятью коммерческими банками. Это Казкоммерцбанк, Народный банк, Forte Bank, Банк ЦентрКредит, АТФ банк, Kaspi Bank, Цеснабанк, Евразийский банк и Нурбанк. Кредит банкам выдается под 2,99 процента сроком до 20 лет. Кредитовать своих заемщиков они будут всего под 3 процента годовых, — заметила Нагима Умербекова.
Итак, кому же из заемщиков удастся существенно облегчить свои долговые нагрузки перед банком?
Участниками программы рефинансирования могут стать все заемщики, в том числе и проблемные, которые оформили ипотеку в период с 1 января 2004 по 31 декабря 2009 года. Это одно из главных условий госпрограммы. Стоит отметить также, что рефинансированы будут кредиты, срок просроченной задолженности по которым превышает 90 дней.
В первую очередь при рассмотрении заявлений в приоритете окажутся лица, относящиеся к социально уязвимым слоям населения. А потом уже все остальные обратившиеся, взявшие ипотечные жилищные займы и ипотечные займы в обозначенный отрезок времени. Есть и другие условия.
Если в качестве залога находится квартира или дом, то это жилье должно быть признано единственным жильем семьи и таковым оставаться по состоянию на 1 января 2015 года. К тому же общая площадь заложенной квартиры или дома по техпаспорту не должна превышать 120 квадратных метров.
— Данное требование о квадратуре не распространяется только на жилье многодетных заемщиков, относящихся к социально уязвимым слоям населения, — конкретизирует Нагима Изтаевна.
Если заложен земельный участок, его целевое назначение должно быть указано под ИЖС, а площадь земельного надела не превышать 10 соток, сам участок должен являться единственной недвижимостью для семьи по состоянию на 1 января 2015 года.
Рефинансированию подлежит остаток основного долга на начало этого года. Вместе с просроченной задолженностью (если таковая имеется. — Прим. ред.) сумма остатка в тенге или в долларах (в этом случае по официальному курсу Нацбанка на дату рефинансирования. — Прим. ред.) не должна превышать 36 470 000 тенге.
В случае одобрения заявки банк выдает ипотечнику новый займ под 3 процента годовых. Эта сумма и пойдет на списание первого кредита. При этом банк прощает клиенту задолженность по вознаграждению, комиссиям, неустойке заемщика по рефинансированному займу.
— Программой не предусматривается списание всей суммы долга. Основной долг, числящийся на 1 января 2015 года, остается и рефинансируется, то есть выдается как новый кредит с новыми условиями (т.е. под 3 процента и сроком до 20 лет). Рефинансирование кредитов означает лишь смягчение условий выплаты долга, — заключила представитель Нацбанка.
Шанс для ипотечника
В «Казкоммерцбанке» пояснили также, что заемщики, рефинансировавшие свои кредиты в 2009 году под 9 процентов годовых, также могут претендовать на участие в данной программе. Если будут соответствовать всем предъявляемым требованиям этой программы.
— А проблемные заемщики, на чью недвижимость уже наложен арест и есть решение суда, вступившее в законную силу? Есть ли у них надежда?
— Если займ им был выдан с 2004 по 2009 год, они также смогут воспользоваться участием в новой программе рефинансирования. Для этого им следует обратиться в банк, где оформлялся займ, написать заявление для включения в данную программу. Но это в том случае, если жилье еще не было продано с аукциона. Определение рефинансируемой суммы в тенге осуществляется по сумме основного долга согласно судебному акту. В иностранной валюте — в эквиваленте в тенге по официальному курсу Нацбанка на дату вынесения судебного акта. Исполнительный лист после рефинансирования будет аннулирован, — разъяснила директор АО «Казкоммерцбанк» Дания Еспаева.
Для участия в данной программе ипотечникам следует обращаться в банк, где был оформлен кредит. Заявление рассматривается в течение пятнадцати дней. О принятом решении клиентов уведомят в письменной форме. Для прозрачности при областном акимате создана рабочая комиссия, которая будет рассматривать каждое обращение граждан на правомерность принятого банком решения.
— Оговаривается ли конкретная сумма для рефинансирования займов клиентов Актюбинского филиала Казкоммерцбанка?
— Нет. Специально для Актобе нет определенно выделенной суммы. Банк будет рассматривать все поступающие заявления от заемщиков, желающих рефинансироваться по данной программе. Рефинансированию подлежат все заемщики, обратившиеся в банк и соответствующие условиям программы.
Рассмотрим на одном примере рефинансирование кредита по приведенным расчетам АО «Казкоммерцбанк».
Клиент банка оформил ипотеку в 2006 году. Его ежемесячный платеж составлял 215,28 доллара. Остаток основного долга на 1 января 2015 года был равен 10 575,64 доллара. Остаток на 1 июля 2015 года после ежемесячного погашения равен 10 011,94 доллара.
По официальному курсу НБ РК на 1 июля 2015 года: 1 доллар = 186,2 тенге. Значит сумма долга в переводе в нацвалюту будет составлять 1 864 223,23 тенге.
Ставка вознаграждения 3 процента годовых. Соответственно ежемесячный платеж при погашении суммы долга в течение 120 месяцев (10 лет) будет составлять 18 001 тенге.
Тогда как без рефинансирования клиент платил бы ($ 215,28 * 186,2 тенге) 40 085,14 тенге ежемесячно.
Договора о рефинансировании ипотечных займов подписаны 9 банками:
Казкоммерцбанк (38,1 млрд тенге),
Народный банк (33,6 млрд тенге),
Forte Bank (20,3 млрд тенге),
Банк ЦентрКредит (15,6 млрд тенге),
АТФ банк (9,5 млрд тенге),
Kaspi Bank (5,3 млрд тенге),
Цеснабанк (3,6 млрд тенге),
Евразийский банк (2,4 млрд тенге),
Нурбанк (1,6 млрд тенге).
Айжан ШАУКУЛОВА
