Финансовые пирамиды шагают в ногу со временем, трансформировавшись из игры Понци в криптовалюты, жилищные кооперативы и инвесткомпании, эстафеты в соцсетях. Давайте разбираться, куда можно вкладывать, а куда не стоит выкладывать свои деньги.
Да, сегодняшние финансовые пирамиды видоизменились. Но другими стали лишь их формы. Содержание осталось абсолютно то же. Вложи N-ую сумму денег, приведи два-три человека и получишь в 2-3 раза больше. Финансовая пирамида построена на принципе геометрической прогрессии. Да вот в чем дело. Математика оперирует таким понятием, как бесконечность, а количество жителей Земли конечно на определенный момент времени.
Не минула сия участь Казахстан и наш город, в частности. По информации областного департамента полиции, 18 января этого года в отношении одной инвестиционной компании возбуждено уголовное дело. Уж сильно усматривается главный признак финансовой пирамиды: большая доходность. 600% годовых, как вам?
[box type=»shadow» ]3 финансовые пирамиды выявлены в Актобе в 2018-2019 годах[/box]
Экскурс в историю
Еще до создания Сергеем Мавроди крупнейшей на постсоветском пространстве финансовой пирамиды «МММ» существовала игра Понци. Пришла в СССР с Запада и получила развитие в 80-е годы. Смысл ее был довольно прост. Человеку давали некое письмо со списком участников, как правило, это 10 позиций. Но предварительно он должен был отправить перевод (обычно это было 10 рублей) тому, кто занимал первую позицию. Далее этот человек переписывал письмо два раза, но уже с перемещением по списку. Первый выбывал, на его место поднимался второй и так далее. Себя он вписывал на десятую строчку. Затем находил двух новых участников, которые должны были сделать то же самое. И так далее. Все это распространялось среди знакомых. Вроде и статьи за это не было по Уголовному кодексу тех времен, но народ немного побаивался чужих – действовал магический принцип «для своих». А свои плохого не предложат. В случае, если ты поднимешься до первой строчки, то получишь 10 240 рублей! На эти деньги можно было купить неплохой дом или автомобиль «Волга». Инженеру с зарплатой в 120 рублей для этого нужно было работать 85 месяцев, а это больше семи лет. И цена вопроса – всего 10 рублей.
Со временем по абсолютно естественным причинам финансовая пирамида лопалась, как мыльный пузырь. Но где-то создавалась вновь. К бабке не ходи – чтобы с десятой строчки дойти до первой и начать стричь купоны, необходимо выполнение простого условия: стоящие на десятой строчке 512 участников должны привести еще по два человека, которые и будут обеспечивать финансовый успех первого. То есть, кроме первого, в схеме требуется участие еще 2 046 человек. Выигрывают только организаторы пирамиды и несколько первых участников. Остальные остаются ни с чем.
В схеме пирамиды Понци на вершине находятся 6 организаторов, которые привлекают по 6 участников, и так далее. Так вот, на 11-м уровне требуется 362 797 056 участников, что больше, чем население США. На 13-м – 13 060 694 016, что почти в два раза больше, чем население Земли.
[box type=»shadow» ]3 января 2019 года в Актобе создателя и руководителя ТОО «Unnnity corporation» Куаныша Жаксыбаева за создание финансовой пирамиды суд приговорил к шести с половиной годам лишения свободы. Также обязал осужденного вернуть деньги всем потерпевшим. Куаныш Жаксыбаев предложил казахстанцам стать его партнерами (для создания мобильного приложения Аppport): покупать пакеты с так называемыми «юникредитами», а затем получать прибыль. По данным следственных органов, потерпевшими по делу проходит 621 человек. Материальный ущерб оценен в 167 миллионов тенге.[/box]
Куда вложить свои деньги?
Что нужно знать при этом? А в какие схемы даже не стоит впутываться? За разъяснениями «АВ» обратился в департамент защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.
– В настоящее время наиболее надежными являются банковские депозиты. В Казахстане работает система гарантирования депозитов, которая позволяет осуществлять вклады до 5 миллионов (в эквиваленте) в иностранной валюте, до 10 миллионов тенге на срочные и до 15 миллионов тенге на сберегательные депозиты. Однако прежде чем осуществить вклад, нужно внимательно изучить условия договора, его расторжения, порядка начисления выплат и т.д. Также желательно ознакомиться с отчетностью банка, в который вы собираетесь вкладывать средства.
На сегодня в Казахстане созданы все условия для работы на рынке ценных бумаг. Причем достаточно много курсов, в первую очередь проводимых фондовой биржей, а также при поддержке регулятора и Ассоциации финансистов Казахстана, которые позволяют довольно быстро разобраться и начать работать на рынке ценных бумаг.
Из инвестиционных инструментов также можно рассматривать инвестиционные золотые монеты Национального Банка, которые ни разу за всю историю не снижались в цене. Отметим, что криптовалюта в Казахстане не является платежным средством, и инвестиции в нее, как говорится, на свой страх и риск, – поясняет главный специалист управления повышения финансовой грамотности департамента Дмитрий Акмаев.
По словам специалиста, необходимо узнать, лицензирована ли компания и на основе каких нормативных и разрешительных документов осуществляет свою деятельность. У банков это лицензия Национального Банка РК. Не будет лишним ознакомиться с отчетностью компании, понять, на чем и сколько она зарабатывает.
Представитель департамента также отметил, что организации, осуществляющие инвестиционную деятельность, не регулируются официальными органами и заключают договоры в гражданско-правовом поле. Поэтому необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и в случае непонятных позиций не рисковать и не передавать свои деньги. Но и брокерские компании тоже должны иметь лицензию Нацбанка РК на осуществление финансовой деятельности.
Слишком высокая доходность должна сразу насторожить потенциального инвестора. Стоит трезво оценивать возможные риски и понимать, за счет чего такая доходность может сформироваться. Поэтому, если специфика деятельности компании неясна, стоит воздержаться от вложений. Также должно насторожить отсутствие четкого механизма возврата денег (например, если написано, что средства вам вернут только после достижения определенной суммы). Вы всегда должны иметь возможность управлять вложенными средствами и изъять их в случае необходимости. Такие детали обычно описываются в договоре, поэтому напоминаем, что его нужно внимательно изучать, а в случае непонятных пунктов консультироваться со специалистами.
Альтернатива депозитам
Как уже отмечено выше, деньги можно вложить в ценные бумаги – облигации и акции. Для начинающих – это казахстанская фондовая биржа (KASE). Она менее рисковая, и там размещены бумаги квазигосударственного сектора, приносящие стабильные дивиденды. Для более продвинутых и готовых к риску – американские торговые площадки. Кстати, любой уважающий себя брокер (биржевой консультант) обязательно расскажет о перспективах той или иной бумаги и предупредит о возможном риске.
– Если вы начинающий инвестор, то лучше вкладывать в понятные для вас финансовые инструменты. Самые простые – акции и облигации, а делать это лучше через профессиональных участников фондового рынка.
Категорически нельзя вкладывать деньги в те компании, которые обещают вам большие доходы на фондовом рынке, но при этом сами не являются лицензированной компанией, оказывающей брокерские услуги. Нужно проверить официальный сайт компании, есть ли в открытом доступе информация об акционерах, аудированная отчетность, просмотреть все регистрационные документы для осуществления брокерской деятельности, ознакомиться с условиями обслуживания и тарифами. Самое главное – какая репутация, история у компании и не менее важно, есть ли филиальная сеть. Также стоит посмотреть и почитать отзывы и рекомендации. Любая брокерская компания работает на основании лицензии, выданной уполномоченным органом. Список таких компаний можно посмотреть на сайте Национального Банка РК и KASE, – поясняет директор актюбинского филиала АО «Freedom Finance» Наталья Корниенко.
Чтобы стать инвестором (а покупая акции, вы становитесь таковым, вам принадлежит частичка компании), надо быть готовым психологически. Есть спады и пики подъема в котировках любых акций.
Нужна цель и понимание, что для этого необходимы свободные деньги, которые можно инвестировать как минимум на 1-5 лет. Там, где высокая доходность, всегда будет и высокий риск. Выбор за инвестором.
– Всех клиентов мы просим пройти курс обучения, чтобы каждый имел базовые знания о фондовом рынке и в дальнейшем мог самостоятельно торговать, – добавляет Наталья Корниенко.
Чтобы инвестиции не превратились в казино
О высоком риске высокой доходности говорит и основатель тематической пенсионной платформы ENPI.kz, финансовый эксперт Бота Жуманова.
– В Казахстане достаточно много различных компаний, которые по своему роду являются финансовыми пирамидами, обещающими быстрые и очень высокие доходы своим вкладчикам или участникам.
Схем может быть много, но все они сводятся к одному: вы приносите деньги под договор (сам договор – филькина грамота, которая не защищает никаким образом клиента). Первым участникам, действительно, могут выплачиваться проценты в качестве маркетинговых целей. Чтобы первые привели вторых, вторые – третьих и т.д., то есть первые участники должны привести следующих жертв и фактически за их счет получить свои обещанные большие проценты.
Самый простой и безопасный способ получить доход на свои сбережения – это депозит, который застрахован фондом гарантирования вкладов. Получить доходность можно и больше, в том числе и на фондовом рынке в валютном эквиваленте или же от инвестиций в бизнес. Нужно обладать необходимыми знаниями, чтобы инвестиции не превратились в казино, где доход зависит от удачи. Я бы рекомендовала использовать следующую логику для инвестиций: депозит – недвижимость – инвестиционная страховка – фондовый рынок – свой или партнерский бизнес, – рекомендует Бота Жуманова.
Она также считает, что уровень финансовой грамотности в Казахстане – 4 из 10, то есть 40%.[divider]
PS. В чем причина того, что пирамиды существуют, а граждане с легкостью отдают свои деньги? На этот вопрос все наши эксперты были единодушны: высокая доходность безо всяких усилий, а попросту – жадность. Зачастую обещание легких денег слишком притягательно, особенно на первых порах, когда появляются какие-то выплаты.
Над Главной темой работал Владимир БУРЬЯНОВ
Фото Аслана МУСЕНОВА
