Памятка для потребителей финансовых услуг.
Актюбинский филиал РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан» сообщает, что в последнее время на рынке частных инвестиций активизировалась деятельность организаций, имеющих признаки финансовых пирамид.
Финансовая (инвестиционная) пирамида – организация, осуществляющая незаконную деятельность по извлечению дохода (имущественной выгоды) от привлечения денег или иного имущества либо права на него физических и (или) юридических лиц без использования привлеченных средств на предпринимательскую деятельность, обеспечивающую принятые обязательства путем перераспределения данных активов и обогащения одних участников за счет взносов других.
В качестве финансового инструмента, используемого для совершения мошенничеств по принципу финансовой пирамиды, используются ценные бумаги, а также договоры займа (привлечение денег), траста, страхования.
Необходимо отметить, что привлечением денег от населения на территории Республики Казахстан могут заниматься только банки второго уровня, а также Национальный оператор почты на основании лицензии, выданной уполномоченным государственным органом.
Таким образом, операции по приему депозитов от физических лиц относятся к банковским и подлежат обязательному лицензированию. Нарушение законодательства Республики Казахстан о лицензировании влечет ответственность, установленную законами Республики Казахстан. Согласно требованиям Гражданского кодекса Республики Казахстан иным лицам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения.
Необходимо отметить, что вложение денег в нерегулируемые организации сопровождается высоким уровнем риска их полной потери, поскольку взаимоотношения между ее участниками строятся на взаимодоверии, и действия по передаче и концентрации денег осуществляются самими участниками.
Финансовые пирамиды имеют различные организационные структуры, виды деятельности и способы привлечения новых участников. Тем не менее можно выделить основные признаки, позволяющие сделать вывод о том, что перед вами финансовая пирамида.
1. Отсутствие лицензии уполномоченного государственного органа
(Национального Банка Республики Казахстан) на осуществление приема депозитов.
2. Отсутствие определенного рода деятельности организации, ее устава, государственной регистрации.
3. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации.
4. Отсутствие гарантии сохранности вложений.
5. Обещание необоснованно высокой доходности вкладываемых средств, превышающей средний уровень по рынку заимствований.
6. Обещание и выплата бонусов за каждого привлеченного нового участника.
7. Обязательный вступительный взнос.
8. Массированная реклама в средствах массовой информации, сети интернет.
9. Организация зрелищных рекламных шоу-презентаций компании с вручением дорогостоящих подарков участникам различных программ компании.
10. Непрозрачные структуры источников доходов, оборота средств, бизнес-процессов и др.
Если организация, которой вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли вас вовлечь в финансовую пирамиду?
Актюбинский филиал РГУ «Национальный Банк Республики Казахстан».
