В начале нового года финансовая организация подвела итоги, отметив увеличение числа вкладчиков и объема сбережений.
Председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова рассказала о текущих программах и представила новые продукты.
68 323 образовательных депозита открыто в банке
Программа «Наурыз» стартует весной
По итогам 2024 года число участников системы жилищных строительных сбережений в Казахстане составляет 2,8 млн человек, или 29,4%, от экономически активного населения. Депозитный портфель превысил 2 325 375 млн тенге. За прошедший год новые депозиты в Отбасы банке открыли 560 623 человека, чтобы в дальнейшем взять кредит по самым низким процентным ставкам в стране и приобрести жилье.
– Всего в 2024 году мы выдали 69 981 займ. Именно столько раз наши граждане слышали заветные слова: «Қоныс той құтты болсын!». Ежедневно доступные займы Отбасы банка получают 280 наших клиентов.
Программа «Наурыз», которую мы запустили по поручению Главы государства Касым-Жомарта Токаева, позволила еще большему количеству граждан решить жилищный вопрос. В следующем году эта программа продолжится. Символично, что ее старт запланирован на праздник обновления.
Важное событие 2025 года – мы станем Национальным институтом развития. Это значит, что распределение жилья для очередников будет прозрачнее и справедливее, – сообщила
Ляззат Ибрагимова.
Стоит отметить, что благодаря участию в программах «Наурыз» и «Отау» 10 000 казахстанцев встретили новый год в собственных квартирах.
Спрос на эти программы был очень большой. В совокупности принято 68 700 заявок. В сентябре, изучив клиентский опыт и выслушав пожелания вкладчиков, в банке унифицировали условия программ «Отау» и «Наурыз». Теперь по ним одинаковые условия. Размер первоначального взноса – от 20%. Ставка по кредиту для социально уязвимых категорий граждан, состоящих в очереди на жилье, составляет 7% (ГЭСВ от 7,3% до 8,9%). Ставка по кредиту для всех категорий граждан – 9% (ГЭСВ от 9,3% до 11,8%). Общий объем финансирования проектов – 450 млрд тенге.
Займы для сельчан, молодежи и социальной категории
В новом году Отбасы банк продолжит оказывать поддержку жителям сельской местности. В рамках пилотного проекта «Асыл мекен», стартовавшего в прошлом году, сельчане могут приобрести жилье в сельских населенных пунктах, а также получить заем на строительство индивидуального жилого дома, включая приобретение земельного участка. На реализацию «Асыл мекен» Отбасы банк выделил 2 млрд тенге из собственных средств. Новоселье справили 206 сельчан.
Как отметила Ляззат Ибрагимова, в рамках Концепции развития жилищно-коммунальной инфраструктуры на 2023-2029 годы жилье приобрели 7 860 очередников. Все они получили льготные займы по ставкам 2% (ГЭСВ от 2,0% до 2,1%) и 5% (ГЭСВ от 5,2% до 5,8%). Сумма финансирования составила 94,5 млрд тенге. При этом 3 356 льготных кредитов на сумму 42,4 млрд тенге выдано людям из малообеспеченных семей.
Еще 10 333 человека в рамках государственной поддержки получили помощь в виде субсидирования арендных платежей в размере 50%. Это лица с инвалидностью 1-й и 2-й групп, семьи, воспитывающие особенных детей, многодетные семьи и сироты, стоящие в очереди на жилье.
Помимо этого, Отбасы банк совместно с акиматами городов и ряда областей реализует специальную жилищную программу для молодежи. Сейчас банк сотрудничает с 17 регионами, в том числе с нашей областью. В 2024 году на решение жилищного вопроса молодежи в общем было выделено 43,6 млрд тенге, из которых 34,5 млрд составили бюджетные средства и 9,1 млрд – банковские.
Молодежная программа кредитования дает возможность молодым учителям, врачам, журналистам, работникам культуры, спорта, социальной сферы, сотрудникам коммунальных предприятий, департамента полиции, ДЧС получить более доступные займы.
Благодаря поддержке государства собственное жилье приобрели 1 070 лиц с инвалидностью 1-й и 2-й групп, 1 149 многодетных семей, 850 семей, воспитывающих детей с ограниченными возможностями, 273 сироты, стоявшие в очереди на получение жилья.
Накопить на образование
Кроме того, Отбасы банк, став участником государственной образовательной накопительной системы, помогает родителям накопить на будущее образование детям с помощью депозита «AQYL».
Пополнять «AQYL» можно в том числе накоплениями, полученными из Национального фонда. В Отбасы банке напомнили, что являются оператором программы «Нацфонд – детям», инициированной Главой государства. Через платформу банка enpf-otbasy.kz выплатами фонда могут воспользоваться граждане РК, которым в этом году исполнилось 18 лет. Деньги можно направить на две цели – улучшение жилищных условий и оплату образования. За год в банке было открыто 64 233 счета, через которые казахстанцы смогли использовать положенные им выплаты из Нацфонда.
Кредитный портфель превысил 3,4 миллиона тенге
Председатель правления банка также подчеркнула, что Отбасы банк впервые получил ESG-рейтинг «3» от агентства Sustainable Fitch за приверженность принципам устойчивого развития и вклад в социально значимые задачи, такие как доступность жилья и поддержка уязвимых слоев населения.
Международное агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента в национальной валюте на уровне «BBB» с прогнозом «Стабильный». По оценке Fitch Ratings, банк обладает высоким запасом капитала, хорошей ликвидностью и низким уровнем NPL (0,12% против среднего по рынку 3,22%). Доля банка на рынке ипотеки составляет 55%. Сейчас банк занимает четвертое место по активам и собственному капиталу среди казахстанских БВУ. Кредитный портфель Отбасы банка на конец года равен
3 483 043 млн тенге.
– В 2024 году банк перешел на обновленное мобильное приложение «Otbasy bank». Наши вкладчики уже оценили его простой и понятный интерфейс, дизайн. Сейчас это фактически банк в кармане. Имея мобильный телефон в руке, можно выполнить десяток банковских операций не приходя в отделения. Ежедневно 200 тысяч пользователей заходят в приложение, чтобы произвести банковские операции. Всего в минувшем году 78,2 процента, или 3,5 миллиона, банковских операций сделали клиенты в режиме онлайн – в интернет- и видеобанкинге, – конкретизировала Ляззат Ибрагимова.
Ипотеки женская, «зеленая» и исламская!
В 2025 году банк продолжит помогать казахстанцам решать жилищный вопрос. Планируются к запуску программы «Ұмай» и «Зеленая ипотека». Для участия в них необходимо иметь минимальный первоначальный взнос в размере от 20%. Также известно, что максимальная сумма займа по данным программам будет равна 50 млн тенге. Кредит можно будет взять на покупку жилья или на ремонт. Ограничений по наличию жилья не будет.
Также в этом году банк совместно с партнерами планирует запустить исламскую ипотеку. Отбасы банк, Союз строителей Казахстана и Ассоциация исламских финансов и бизнеса (AIFB) подписали меморандум о развитии исламской финансовой индустрии в стране.
На первом этапе сторонам предстоит совместная работа по изучению и возможному внесению изменений в законодательство РК, проведение совместных
обучающих семинаров и вебинаров в сфере исламского финансирования, проведение совместной экспертной, информационно-аналитической и исследовательской работы.
В исламской ипотеке, основанной на принципах шариата, нельзя применять проценты к основному долгу. Поэтому в банке в будущем рассмотрят, как можно с помощью системы жилищных строительных сбережений приобрести жилье по исламским канонам.
С этой целью Отбасы банк подписал меморандум с филиалом малазийской компании в Казахстане – CSQlaw Kazakhstan Branch. В рамках сотрудничества она организует комплексное обучение для работников Отбасы банка исламскому финансированию и основам финансового права, соответствующего шариату. Это повысит профессиональные знания сотрудников в области исламского финансового права, расширит их экспертизу. Так новые клиенты получат качественные услуги в соответствии с требованиями ислама и смогут решить жилищные вопросы.
Айжан ШАУКУЛОВА
📸Иллюстрированное изображение из открытых интернет-источников
