Рассчитывать на 40 000-85 000 тенге в месяц по больничному листу в случае травмы или получить 700 000 тенге, если застрахован? Можно застраховаться так, что будешь получать две пенсии, а можно заключить договор, согласно которому навсегда забудешь о переживаниях по поводу предстоящего образования детей. Выбор есть всегда. Главное, чтобы делали мы его в свою пользу. В Халык-Life знают точно, что нужно делать, чтобы завтра перестало нас пугать.
Историческая справка
Самое древнее упоминание о страховании уходит корнями еще в Вавилонию, а именно в законы одного из мудрейших царей – Хаммурапи (ок. 1760 года до н.э.). Более поздний документ – Устав ланувийской коллегии, основанной в 133 году до н.э. В X-XIII веках страхование в форме обязательных взносов стали осуществлять цехи и гильдии, потом все переросло в страховые фонды.
Страхование как таковое стало набирать обороты в эпоху великих географических открытий, когда на морских просторах свирепствовали пираты. В 1468 году был создан Венецианский кодекс морского страхования, но первые страховые общества возникли в 1686 году в Париже, в 1741-м — в Генуе и далее во многих портовых городах.
После Большого Лондонского пожара в 1666-м появилось страхование от пожаров. Страхование жизни зародилось в 1762 году в той же в Великобритании, и это была известная и сегодня компания Equitable Life Assurans Society.
— Официальный возраст страхования как финансового явления в Казахстане – немногим более ста лет, — рассказывает директор Актюбинского филиала АО «Дочерняя компания Народного банка Казахстана по страхованию жизни «Халык-Life» Сымбат Темирбаева. – В независимом Казахстане девять страховых компаний, все частные.
О страховой культуре
О ней более чем внятно говорит статистика: страховая премия у нас равна 0,04% и застраховано всего 0,8% населения. Для сравнения, в США премия составляет 2,5%, в Японии – 3,5. В Штатах застраховано более половины населения, в Японии 95%!
Какие факторы сдерживают процесс? Низкий уровень потребительской способности граждан и финансовой грамотности, откуда вытекает высокий уровень закредитованности. Список дополнят плохой уровень доверия казахстанцев страховой отрасли и отсутствие экономических стимулов в адрес накопительного страхования.
Возможно, мероприятия, направленные на финансовый ликбез населения, создание мобильных приложений, сайтов, маркетплейсов с вытекающей отсюда популяризацией страховки, расширили бы круг финансовой заинтересованности казахстанцев.
— Да, пока статистика не в нашу пользу, — продолжила Сымбат Абдуловна Темирбаева. – Чаще страхуются врачи, которые о смерти и травмах знают не понаслышке, и учителя, стремящиеся к широкому социальному кругозору. Из последнего вытекает интерес к финансовой грамотности и желание мудро распоряжаться средствами.
Что я имею в виду под мудрым распоряжением? Почти каждый знает, что по закону распределения 10 процентов дохода мы должны отложить для себя. В таком случае любая сумма будет работать на вас.
Страхование – один из механизмов воспитания финансовой культуры, которая заключается в плановых выплатах себе. Если страховой случай до окончания срока договора все-таки наступает, мы защищены. А если нет, то мы получаем всю сумму, да еще с дивидендами!
Ближе к делу
У Халык-Life несколько программ, и все направлены на финансовую защиту человека как в плановых ситуациях, так и в непредвиденных. Если кто-то заметит, что его не интересуют случаи непредвиденные, то в противовес есть аргумент в пользу финансового планирования.
Все программы ориентированы на участие страхового лица в распределении страховых дивидендов (прибыли компании), выбор механизмов страховой защиты широк, и действует она круглосуточно. Деньги, накопленные согласно договорам, защищены юридически: не подлежат аресту, конфискации, разделу при разводе и не декларируются.
Программа страхования жизни «Халык-Казына» – альтернатива валютному депозиту для тех, кто ищет выгодное вложение свободных средств. Договор предполагает получение клиентом гарантированного дохода в размере до 4,2% по курсу доллара США и страховую защиту на срок действия договора. К числу особых выгод отнесем защиту от колебания курса валюты, возможность получения займа, страховую защиту по всему миру, досрочное изъятие накоплений. В случае смерти застрахованного лица оформление прав наследования не требуется.
«Life-Рента+» выгодна людям, не имеющим трудового стажа до 1998 года. Минимальная сумма ежемесячного вложения – 10 000 тенге, минимальный срок договора – 5 лет. Подписав полис, мы можем не только получить страховую защиту, но и выплачивать себе пенсию с возраста, указанного договором.
Сымбат Абдуловна привела недавний пример:
— Женщина 1981 года рождения заключила договор на десять лет. Размер ежемесячного взноса – 50 000 тенге. С 53 лет она будет пожизненно получать от «Халык-Life» в довесок к зарплате, а потом и к пенсии 56 200 тенге.
Срок жизни человека в руках Всевышнего, и если человек проживет, скажем, 100 лет, то налицо риск страховой компании. Но договор есть договор.
Спектр выгод программы «Болашақ-Life» ясен уже из самого названия: будущее наших детей. По этому договору страхуются оба родителя и ребенок. Согласно договору, к совершеннолетию ребенка накоплениям гарантирован доход в размере до 4% от суммы взноса, периодичность оплаты взносов страхователь выбирает сам. Минимальная сумма взноса – 10 000 тенге.
Программа «Байтерек» ориентирована на обеспечение финансовой защиты, долгосрочное накопление средств и получение дополнительного дохода.
Есть программа «Балам», обеспечивающая ребенку качественную реабилитацию в случае травмы. Особенно интересна она тем, чьи дети серьезно занимаются спортом.
Об уникальности образовательного продукта
Наиболее выгодна, считают сотрудники «Халык-Life», их новая программа накопительного страхования жизни – «Bilim-Life». Этот продукт позволяет гражданам РК накопить необходимую сумму на обучение ребенка в любом вузе как в родной стране, так и за рубежом.
Как работает «Bilim-Life»? Клиент выбирает срок накопительной программы и комфортный размер взносов, начинающийся с трех МРП. По окончании срока накопления сумма поступит на счет образовательного заведения, где будет обучаться ваш ребенок.
Пример. Вы решили оформить договор сроком на 10 лет на ребенка, которому сейчас 7 лет. Чтобы к его 17-летию иметь 10 миллионов тенге, необходимо ежемесячно вносить по 42 000 тенге. Продукт выгоден еще и тем, что за 10 лет к накопленным средствам клиент получает дополнительный процент от страховой компании (2,3 млн тенге) за счет ее доходности и премии от государства (2,6 млн тенге). Максимальный срок страхования – до 20 лет. Важное достоинство этой программы и в наличии страховой защиты для родителя. В случае трагедии с родителем договором предусмотрены гарантии получения ребенком средств для получения образования.
Если чадо получит образовательный грант, накопления вместе с инвестиционным доходом можно снять или же переоформить страховку на другого ребенка.
Социальная значимость программы повышена участием в ней государства, а именно аккумулированием инвестдохода Нацфонда по системе «Келешек», и эта возможность беспрецедентна.
Более того, если вы оформляете договор «Bilim-Life», когда вашему сыну или дочке исполнилось пять лет, но еще нет шести, системой «Келешека» от государства будет отправлена на счет гарантированная сумма в размере 60 МРП, для детей из социально уязвимых слоев населения – 120 МРП.
Таким образом, на счету Bilim-Life поступления оседают из трех источников: родительские взносы, проценты от «Халык-Life» и вознаграждение от государства.
Потому что забочусь о детях
Жанар Елеусизова заключила договор страхования жизни на всякий непредвиденный случай в июне 2021 года. Увы, месяцев через пять этот случай возник в виде онкозаболевания.
— Я одна воспитываю двоих детей, всегда думаю об их будущем и стремлюсь создать накопления для семьи. В договоре, кроме накопительной части, меня привлекла финансовая часть – защита от травм и критических заболеваний, поэтому я открыла накопительный полис «Страхование жизни и здоровья», — вспоминает Жанар. — Благодаря выплате от страховой компании сделала операцию в Алматы, лечение и реабилитацию проходила в Актобе и Астане, до нынешнего года была на инвалидности.
Все это время семья была финансово защищена страховым полисом. Правда, сразу же, как появились силы, я стала работать финансовым консультантом страховой компании.
Люди должны знать о существовании столь важного социального механизма и не бояться страхования.
Татьяна ВИНОГРАДОВА
Фото из личного архива Жанар ЕЛЕУСИЗОВОЙ
