Как избавиться от кредитов и начать жить без долгов, заняться бизнесом и стать самодостаточным, учит проект партии «Amanat».
«Крайне важно повышать финансовую грамотность граждан. В этом плане отмечу реализуемый партией «Amanat» проект «Қарызсыз қоғам», в рамках которого свыше 20 тысяч человек в 8 регионах страны повысили свою финансовую грамотность. Многие из них ранее взяли 10 и более кредитов. Данный проект за короткий период показал свою эффективность. Поручаю Правительству совместно с партией «Amanat» расширить его охват. Проект «Қарызсыз қоғам» должен работать на благо граждан по всей стране».
Глава государства Касым-Жомарт Токаев,
Послание народу Казахстана «Экономический курс Справедливого Казахстана».
По статданным:
• 43% заемщиков оформлен один кредит;
• 32% — два кредита;
• 14% — три кредита;
• 10% образовалась просрочка по платежам свыше 90 дней.
Общество без долгов
Проект «Қарызсыз қоғам», или «Общество без долгов», запущен совместно с Halyk Bank. Нацелен на то, чтобы обучить население умению распоряжаться своими финансами. За четыре месяца, начиная с мая, финансовую грамотность прошли свыше пяти тысяч человек по области. Причем первыми слушателями стали сельские жители. Их учили, как правильно оформлять кредит, сопоставлять свои возможности с расходами, как не угодить в финансовую пирамиду и не попасться на уловки мошенников.
Сегодня партийный проект реализуется в восьми регионах как пилотный. Однако уже доказал свою полезность, и со следующего года его планируют внедрять по всей стране.
– Вопрос о финансовом образовании населения актуальный, ведь у большинства граждан нет опыта рыночных отношений. Неумение распоряжаться деньгами, заключать договора с банками на получение займа привели к тому, что большая часть населения погрязла в долгах. Один не может выплатить долг по займу банку либо микрокредитной организации, другой стал жертвой финансового мошенничества. Чтобы помочь этим людям, а заодно научить других умению управлять деньгами, и был создан наш партийный проект «Қарызсыз қоғам», – разъясняет консультант по организационным вопросам партии «Аmanaт» Гульназ Тулебаева. – На протяжении года восемь тысяч жителей области пройдут бесплатное обучение финансовой грамотности. С ними работают финансисты и юристы. Последние помогают должникам пройти процедуру банкротства, открыть заблокированные счета. Среди должников немало получателей адресной социальной помощи. Из-за того, что счета у них были заблокированы, люди не могли получать пособие. Юрист помог им открыть счета. Сельчане получили деньги и смогли собрать детей в школу.
Также специалисты учат, как подготовить заявку на грант в рамках еще одного партийного проекта «Ауыл аманаты». К примеру, в Мугалжарском районе мужчина закрыл все свои долги по займам, оформил кредит и открыл станцию техобслуживания, стал зарабатывать. Результаты у нас неплохие. После курсов слушатели уже по-другому оценивают свое финансовое положение, некоторые открыли счета в банках и стали собирать сбережения, кто-то сократил свои ежедневные расходы, другие задумались о том, стоит ли вообще брать кредит.
В ходе тренингов специалисты оказали сорока сельчанам юридическую консультацию, десятерым открыли заблокированные счета, четырем оформляют документы на банкротство, еще пятнадцать человек обучили навыкам работы в сфере госзакупа.
Обучение финансовой грамотности длится пять дней. В одном потоке набирается до ста человек. Шесть тренеров уже посетили двенадцать районов и встретились с местными жителями. В сентябре поездки по районам завершаются и с октября проект стартует для горожан. Всего планируется набрать 1 900 слушателей. Те, кто захочет повысить свою финансовую грамотность, могут обращаться в городской филиал партии «Аmanaт». Находится он по адресу: улица Тургенева, 86, на первом этаже. Занятия начнутся в октябре. Каких-либо требований к слушателям нет.
После занятий с финансистами 230 человек открыли сберегательные депозиты. 250 сельчанам помогли подготовить бизнес-план, 80 человек подали заявки на грант, 18 из них уже открыли свое дело.
К чему приводит бюджетная скромность
– При обращении в микрофинансовые организации нужно внимательно читать условия договора, а если что-то непонятно, не стесняйтесь задавать вопросы, – советует актюбинцам руководитель проекта «Қарызсыз қоғам» по Актюбинской области Гульнара Сейтжаппарова.
По мнению финансиста, неумение читать договор – это самая распространенная ошибка потребителей.
По статданным, сегодня 80% населения имеют кредиты. Превалирующее большинство составляют потребительские займы.
– Во время обучения мы интересуемся, на что люди берут кредиты чаще всего. Оказывается, оформляют займы на проведение тоя, покупку машины, приобретение мебели, вещей. Очень редко, когда кредит берут на лечение. Приобретая дорогую вещь, человек, как правило, оформляет кредит самое большее на пять лет. Причем, чтобы быстрее его закрыть, останавливается на максимальной и доступной для него сумме. Все эти годы из зарплаты он будет вычитывать долг по кредиту. При этом, чтобы сделать другую покупку, он также оформит ее в рассрочку, ведь денег с зарплаты будет уже не хватать. Так и попадает человек в кредитную кабалу. А ведь можно было раньше делать сбережения на неотложные нужды. И тогда в кредите не возникло бы необходимости. Мы учим слушателей правильно вести свой бюджет, уметь распоряжаться деньгами, регулировать свои расходы и экономить, – говорит Гульнара Сейтжаппарова.
Также эксперт посоветовала учиться записывать свои ежедневные расходы в тетрадь. Сейчас, когда все пользуются банковскими картами, отследить, на что тратятся деньги, очень сложно. А записи помогут человеку проанализировать покупки и определить, так ли была нужна эта покупка. Когда будет вестись учет собственным деньгам, легче отложить сумму на сбережение.
– Вот еще один пример из жизни. Возвращаясь из детсада либо школы с ребенком, каждый родитель заходит в магазин купить Кока-Колу, чипсы, жвачку либо чупа-чупс ребенку. В день на эту мелочь тратится по 1 500 – 1 700 тенге. Если эту сумму ежедневно откладывать в копилку, за год можно собрать свыше пятисот тысяч тенге. Вы просто отказались от кириешек и чипсов. Уметь тратить деньги только на необходимые нужды следует учить и детей. Когда они взрослеют, задумываются о серьезных приобретениях, но, так как сбережений на их покупку нет, молодой человек, соответственно, берет кредит. А вот если бы он собирал деньги на депозите, вопрос, где взять необходимую сумму, перед ним бы не вставал.
– У многих микрофинансовых организаций такая реклама – займ под 0,1 процента в день. Каждый из вас подумает: «Ну, что там 0,1 процента? Ведь в банках кредит выдают под 20 процентов годовых». Но если посчитать, то 0,1 процента за год составит 36,5 процента. А 0,2 процента в месяц, под которые также предлагают оформить займ, становятся 24 процента в год. Человек, не считая, кидается на легкую наживу. Отсюда и всплывают в будущем проблемы. Такие моменты мы и разъясняем на практике, – делится нюансами финансист.
В Уилском районе к специалистам проекта «Қарызсыз қоғам» обратились две многодетные семьи. В одной из них воспитывается восемь детей. Живут в арендуемой двухкомнатной времянке. Брали потребительские кредиты, в том числе на продукты питания. Со временем пошли просрочки по платежам. Юрист помог им открыть заблокированный счет и получить пособие на детей. Сейчас готовят документы на банкротство. Условия позволяют, так как семья не имеет своего жилья и сроки по просроченным платежам превышают один год. Вторая семья оказалась в родстве с первой. Главы семейств – родные братья. Отец имеет инвалидность. Кроме того, родители воспитывают особенного ребенка. Также не раз брались займы и возникли просрочки. Во втором случае семья тоже подпадает под требования банкротства. О них рассказала Гульнара Сейтжаппарова, отметив, что семьи находятся в очень затруднительном положении. О возможности списать долги по кредиту они узнали, побывав на проекте.
Гульнара Сейтжаппарова назвала основные ошибки потребителей, которые зачастую приводят к тому, что заемщик не может рассчитаться со своим долгом:
1. Человек оформляет кредит, не учитывая размер своей зарплаты.
2. Высокая годовая процентная ставка.
3. Заемщик подписывает договор, не читая его. В результате всплывают подводные камни в виде высоких размеров пени. В конечном итоге он должен будет вернуть не только заем, но и проценты по нему.
По мнению эксперта в финансовых вопросах, проект «Қарызсыз қоғам» помог многим семьям разобраться в проблемных вопросах, решить ситуацию с кредитным долгом, а самое главное, научил сельчан бережнее относиться к своим финансам.
На 1 сентября 5 253 сельчанина прошли курсы по финансовой грамотности.
Когда мечты становятся явью
Финансовый эксперт партийного проекта Айгуль Сексенова привела несколько примеров, кому проект «Қарызсыз қоғам» помог подняться на ноги.
В Хромтауском районе женщину с инвалидностью обучили основам бизнеса, помогли ей разработать бизнес-план. Гаухар Куандыкова не работала, своего жилья у нее тоже нет. Защитив бизнес-план, она смогла получить грант. На эти деньги купила оборудование для швейного цеха, открыла его и начала принимать заказы.
В этом же районе Сая Тынымбаева мечтала открыть мясной магазин. Из-за инвалидности она не может работать. Специалисты вместе с женщиной составили бизнес-план и подали заявку на грант. Помещение под магазин у начинающей предпринимательницы есть, нужны средства на приобретение морозильной камеры и мясорубки. Теперь ждут решения комиссии.
В Шалкарском районе к экспертам проекта обратилась домохозяйка Жанна Таскожа. Ей разъяснили возможность участвовать в проекте «Ауыл аманаты» и заняться бизнесом. Жанна решилась открыть пекарню и подала заявку на получение кредита под минимальные проценты.
Айжан ШАУКУЛОВА
