По инициативе Президента РК Касым-Жомарта Токаева на основе Жилстройсбербанка создадут полноценный институт развития и поддержки — «Отбасы банк». Он будет централизованно осуществлять учет, постановку и распределение жилья. Что станет после наметившихся преобразований с вкладами населения и программами кредитования ЖССБК, которые сегодня успешно продвигаются в стране? О том, что ждет специализированный банк, о принципе работы нового семейного банка рассказала читателям «АВ» заместитель директора областного филиала Жилстройсбербанка Эльмира Ескендирова.
— Основная идея преобразования Жилстройсбербанка в Отбасы банк заключается в том, чтобы предоставить каждому нуждающемуся в жилье возможность приобрести его по доступным условиям. Мы будем разрабатывать новые программы кредитования, которые позволят многим, вне зависимости от уровня доходов, воспользоваться ипотечным кредитованием и купить собственное жилье. Государство заинтересовано в том, чтобы максимально обеспечить жильем население и сократить очередь в местных исполнительных органах, — пояснила Эльмира Ескендирова.
В то же время банкир поспешила успокоить вкладчиков ЖССБК. С преобразованием Жилстройсбербанк продолжит свою основную деятельность в рамках системы жилстройсбережений и будет также выдавать займы клиентам по действующим жилищным программам. Все вклады сохранят начисленные ранее премии от государства. Сегодня в филиале банка насчитывается свыше 112 тысяч вкладчиков, а сумма депозитов составила более 59 миллиардов тенге.
Процесс перерегистрации наименования банка и законодательное закрепление новых функций планируется завершить до конца 2020 года.
С 1 января 2021 года банк планирует уже использовать товарный знак и сокращенное наименование «Отбасы банк».
Чем будет заниматься Отбасы банк?
Планируется, что ставить в очередь нуждающихся в жилье будут не акиматы, а Отбасы банк. Помимо этого, будет внедрена так называемая лестница доступности жилья для очередников, которая позволит определить возможности людей на получение ипотеки.
— К примеру, семьи с доходом меньше прожиточного минимума на одного члена семьи, а 1 ПМ составляет 32 668 тенге, могут только претендовать на арендное жилье без права выкупа. Кому будет выдаваться такое жилье и на каких условиях, решает акимат. Семьи, не имеющие жилья, с доходом до 2 ПМ, то есть до 65 336 тенге, могут воспользоваться условиями льготной программы кредитования «Бақытты отбасы». Она рассчитана на обеспечение жильем многодетных и неполных семей, а также семей, воспитывающих детей с инвалидностью. Остальные категории очередников с доходом до 3,1 ПМ на одного члена семьи, то есть до 101 270 тенге, смогут получить кредит в рамках пилотного проекта «5-10-20», — конкретизировала Эльмира Ескендирова.
По словам заместителя директора филиала банка, сейчас в госпрограмме «Нұрлы жер» меняются условия предоставления жилья по новой программе кредитования. Условия выдачи займов уже известны, а вот какими будут требования к будущим заемщикам, в банке сообщат заранее. Программу
«5-10-20» планируется запустить уже в июле. Кстати, вскоре станет известно, кто из казахстанцев сможет воспользоваться своими пенсионными накоплениями для улучшения жилищных условий. Сейчас этот вопрос обсуждается между ЖССБК, Министерством труда и социальной защиты, ЕНПФ. Предполагается, что некоторые казахстанцы, чьи пенсионные накопления превысят лимит, смогут использовать часть этих средств на первоначальный взнос.
Новая ипотека «5-10-20»
Подробно о новой льготной ипотеке под 5% годовых стало известно в мае. Пилотный проект разработан как дополнительная мера обеспечения населения жильем. По условиям кредитования ипотека будет выдаваться сроком на 20 лет под 5% годовых. Заемщик обязан предоставить первоначальный взнос в размере от 10% от стоимости жилья.
Участниками программы могут стать очередники местных исполнительных органов (МИО). Известно, что приобрести жилье можно только в новостройке. Предложены два варианта: купить квартиру по госпрограмме «Нұрлы жер» либо у частного застройщика. При этом стоимость квадратного метра жилья по программе не должна превышать 180 тысяч тенге. Размер максимальной суммы займа для актюбинцев составит 15 миллионов тенге.
— Сейчас в Нур Актобе у нас максимальная стоимость квадратного метра жилья равна 135 тысячам тенге, у частных застройщиков — от 140 тысяч. Но ожидается корректировка в плане повышения стоимости. Претендентами могут стать все категории населения, состоящие в очереди на получение жилья из государственного жилищного фонда. Со своей стороны хочу посоветовать им открывать депозиты в Жилстройсбербанке, чтобы начать собирать на первоначальный взнос, — порекомендовала банкир.
Программы, доступные каждому
В части доступности для населения банк уже стал продвигать новые продукты, работающие на перспективу. Так, в Международный день защиты детей был презентован детский депозит «Арнау», благодаря которому ребенок в будущем сможет оформить кредит на покупку жилья всего под 2%. На протяжении десяти лет родители будут собирать на депозите средства на первоначальный взнос.
— Такого уникального продукта у нас еще не было. В течение 10 лет родители могут собирать сбережения на депозите ребенка, а после совершеннолетия он может обратиться в банк за получением жилищного займа по ставке 2% годовых. В период накопления на вклад ребенка будут начисляться премия государства и вознаграждение по депозиту от банка. Сам ребенок сможет воспользоваться депозитом после совершеннолетия. Причем банк не затребует у вкладчика подтверждения дохода. Кредитуем мы с 18 лет. Если клиент захочет раньше воспользоваться депозитным накоплением, то ставка по кредиту будет выше, — разъяснила условия по новому продукту банка Эльмира Ескендирова.
Будущие заемщики банка могут оценить и другие преимущества. К примеру, ЖССБК подписал соглашения с рядом застройщиков о предоставлении клиентам банка скидки от стоимости одного квадратного метра. Это такие компании, как ТОО «Соллерс», «Актобе Инвестстрой», «СМП Групп» и другие.
Кроме того, банк намерен кредитовать жилье в строящемся доме. Такая практика для нашего региона нова, когда банк выдает ипотеку на еще не построенную квартиру. В настоящее время ведутся переговоры с ТОО «Center group». Гарантом выступит, согласно законодательству, Фонд гарантирования жилищного строительства, созданный в структуре холдинга «Байтерек». Дом, в долевом строительстве которого смогут участвовать актюбинцы, находится в 11 микрорайоне возле ЖК «Актобе Ажары». Сдать его планируют в первом полугодии 2021 года.
Еще один новый продукт, который банк продвигает на рынке услуг – корпоративная программа.
— В рамках одной организации мы можем предложить условия реализации жилья для ее сотрудников путем фондирования выдачи займов непосредственно самой организацией. Условия просты. Организация предоставляет банку средства в виде займа на кредитование сотрудников, банк на эти средства кредитует клиента. По мере оплаты кредитов, деньги возвращаются в организацию. Несколько аналогичных проектов мы реализуем в Нур-Султане, Павлодаре и ряде других городов, — заметила Эльмира Ескендирова.
Сегодня ЖССБК, помимо прочих, успешно реализует программу «Свой дом», продукт для военнослужащих и сотрудников спецслужб «Әскери баспана». Самая низкая ставка кредитования в банке для участников программ составляет 3,5% годовых. Действуют послабления и в части предоставления первоначального взноса. Так, для участников программы «Бақытты отбасы» размер первоначального взноса определен в 10%, как и в пилотном проекте «5-10-20». По программе «Нұрлы жер» необходимо предоставить 20% первоначального взноса, а по «Әскери баспана» — всего 15%. Для тех заемщиков, кто не участвует ни в одной из программ, сумма первоначального взноса составит 50%.
Кроме того, для удобства клиентов возможно привлечение двух созаемщиков для подтверждения платежеспособности. Причем, при увеличении собственного дохода заемщик может со временем исключить одного из двух гарантов. Также есть возможность заменить залоговое имущество, а для заемщиков банка действуют льготы при оплате ИПН.
— Сейчас, когда цифровизация развивается быстрыми темпами, мы обучаем всех желающих пользоваться услугами Жилстройсбербанка онлайн. В торговом доме «Наурыз» открыта зона самообслуживания, в которой консультанты банка помогут клиентам пользоваться нашим приложением на смартфонах и других гаджетах. Подскажут, как открыть или пополнить депозит, забронировать понравившееся жилье, как узнавать о новых продуктах банка и пользоваться ими для своего блага, — заключила банкир.
Айжан ШАУКУЛОВА
