Ликбез
Агентство Республики Казахстан по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы (АРД РФЦА), в рамках государственной Программы по повышению инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения РК на 2007-2011 годы продолжает публикацию серии обучающих статей об основах финансового и фондового рынков.
Как сделать семейную экономику эффективной, чтобы не прилагать бесконечные усилия для того, чтобы сводить концы с концами? Сегодня большинство казахстанцев нередко сталкивается с такой ситуацией, когда доходы не могут покрыть расходы, вне зависимости от заработной платы. Чтобы этого избежать, необходимо научиться составлять семейный бюджет.
Каким бывает семейный бюджет?
Традиционно выделяют три типа бюджета: совместный, совместно-раздельный и раздельный. Выберите для себя тот тип бюджета, который устраивал бы всех членов семьи. В противном случае могут возникнуть конфликты.
Самый распространенный вид семейного бюджета — совместный. Обычно его используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Супруги совместно решают, как распределить полученную сумму, например, на месяц, также совместно обсуждают предстоящие затраты, вместе планируют свой бюджет. Полная противоположность совместному бюджету — раздельный — когда каждый супруг имеет собственный отдельный бюджет. Совместно-раздельный тип бюджета, когда супруги совместно платят за общие домашние расходы, а оставшиеся деньги каждый распределяет по собственному усмотрению.
Учет расходов и доходов
Слово «бюджет» буквально переводится как «денежный кошелек». В бытовом понимании это обычный учет денежных доходов и расходов. Бюджет делится на две части
— доходную и расходную. Одним из первых шагов на пути к финансовому благополучию — умение составить для себя картину реальных расходов. Для начала можно просто начать с фиксации всех расходов семьи, постепенно классифицируя их на: необходимые расходы и расходы временного характера. В дальнейшем, расходы из первой категории сформируются в базовые показатели семейного бюджета, такие, как питание, коммунальные услуги, транспорт, учеба детей и т.п. «Расходы временного характера» могут быть как планируемые (ремонт обуви, подарки родственникам, непредвиденная поездка), так и спонтанные покупки, которые принято считать «поднимающими настроение» — милые безделушки, купленные по сиюминутной прихоти. От такого рода расходов надо постепенно отказываться, т.к. именно они наносят «бреши» в семейном бюджете. Чем точнее вы будете знать свои расходы, тем эффективней вы в дальнейшем сможете уже их планировать и распределять свои доходы, так, чтобы в итоге всегда оставалась некоторая сумма в остатке.
Большинство аналитиков, занимающихся изучением вопросов семейного бюджетирования, уверяют, что методичный учет доходов и расходов позволяет экономить около 20% расходов, в годовом выражении это два месячных дохода семьи без дополнительных трудозатрат. И эти средства, которые можно сказать вы честно заработали, т.к. сэкономленный рубль — заработанный рубль. Эти деньги вы уже можете вложить, чтобы ваши инвестиции начали приносить доход.
Личный финансовый план
Еще один совет — 10-20 % любого своего дохода откладывайте. Таким образом вы формируете свой стабилизационный фонд или, проще говоря, — откладываете деньги про запас. Эта сумма, положенная, скажем на депозит, во-первых, обеспечивает вам финансовую безопасность на случай непредвиденных расходов, а во-вторых, эти деньги уже начинают самостоятельно работать, принося вам прибыль.
К тому же, начав откладывать и сберегать свои деньги, вы можете начать планомерно и без ущерба семейному бюджету, реализовывать свои финансовые цели с помощью личного финансового плана.
«Личный финансовый план» — это то, ЧТО человек хочет получить и знает, КАК это получить. К примеру, автомобиль. Кстати, это первый этап личного финансового плана — постановка цели. Цель не должна быть общей, необходима четкость и желательно детали. В случае с автомобилем лучше конкретизировать модель, цвет, год выпуска, стоимость. Далее вам необходимо сопоставить цель со своими доходами и возможностями. После этого выявится полная картина — сколько вам необходимо откладывать ежемесячно и какое время потребуется, чтобы достигнуть данной финансовой цели. Цель может корректироваться с учетом возможностей вашего семейного бюджета. И, наконец, последний этап построения личного финансового плана -определение путей достижения целей. Данный этап отвечает на вопросы «Сколько необходимо откладывать», «Куда можно вложить средства» и «Когда начинать».
Прежде, чем отмахнуться от идеи управления собственным бюджетом и личного финансового плана, ответьте на следующие вопросы:
1. Придерживается ли ваша семья продуманного ежегодного бюджета?
2. Знаете ли вы, сколько денег ежегодно расходует ваша семья на питание, одежду, жилье?
3. Имеете ли вы ясное представление о своих целях на сегодняшний день, текущую неделю, месяц, год?
Если хотя бы один ответ у вас отрицательный, то стоит задуматься о контроле и управлении собственными финансами. Семейный бюджет — это целое искусство. По сути, это план регулирования денежных доходов и расходов семьи, обычно составляемый на месячный срок. От того, как вы спланируете свои доходы и расходы, зависит ваше благополучие.
Статью подготовила
Жанар Мазембаева,
эксперт АРД РФЦА
