Получив новые счета за коммуналку и сравнив чеки на продукты с прошлогодними, все больше людей ищут возможность сократить затраты.
Скидка в супермаркетах
Корреспондент «АВ» обобщила возможности карт пяти банков Казахстана. Мы выясняли, какие повседневные траты можно сократить за счет кэшбэка и как это работает. В нашем эксперименте участвовали бесплатные карты. Не нужно оплачивать их изготовление, нет тарифа на месячное или годовое обслуживание как минимум в течение 365 дней.
Первой для эксперимента взяли дебетную карту Home Card Lite от Home Credit Bank. Банк обещает в первые три месяца с момента открытия 10% скидки на оплату коммунальных услуг, покупку товаров в супермаркетах «Анвар», «Дина». Максимальная сумма кешбэка в категории АЗС достигает 7 000 бонусов в месяц. То есть при покупке горючего на 70 тысяч тенге в месяц вам вернется 7 тысяч тенге.
С четвертого месяца использования скидка падает с 10% до 5% и остается уже на постоянной основе. Такую карту не дадут оформить людям, имеющим долги по кредитам перед Home Credit Bank. Чтобы получить кешбэк, оплачивать нужно именно картой, а не кьюаром или другим бесконтактным платежом.
Процесс открытия карты у меня занял около 10 минут.
Сразу же после открытия через терминал в отделении загрузила деньги на коммуналку и… столкнулась с неприятным сюрпризом. Из всего спектра коммунальных организаций удалось найти только АО «Aqtobe su-energy group» и «Казахтелеком». После оплаты в приложении действительно отразился кешбэк в размере 10%.
Услуги АО «Aqtobe su-energy group» за январь нам обошлись в 20 000 тенге, еще в 10 200 – ежемесячный пакет от «Казахтелекома» (в него входят высокоскоростной интернет дома и три сим-карты). Чтобы получить максимальный кешбэк при оплате коммуналки, нужно учитывать нюансы. Так, максимальный кешбэк с каждого платежа составляет 1 000 тенге. Квитанцию от АО «Aqtobe su-energy group» на 20 000 тенге я разделила на два приема оплаты, то есть по 10 000 тенге каждый. В результате получила с двух транзакций кешбэк в размере 2 000 тенге. «Казахтелекому» тоже оплатила в две квитанции, выручив 1 200 тенге кешбэка. В результате за полученные 3 200 тенге приобрела 10 кг муки, ее вполне хватит на праздничный месяц март. До конца отопительного сезона таким же путем можно собрать кешбэк для покупки сахара на период заготовки компотов и солений на лето. Словом, в период отопительного сезона карта Home Card Lite особенно актуальна.
При покупке в супермаркетах «Анвар», «Дина» выяснилось, что 10% скидка действует на все товары, не только на продукты. И не только там. На сайте банка указан перечень МСС-кодов магазинов, которые задействованы в программе. Например, МСС-код 5411 означает бакалейные магазины, супермаркеты, на покупку в них действует кешбэк. Код можете посмотреть в приложении банка после покупки, он указан на чеке безналичной оплаты.
У карты Home Card Lite есть ограничения. За месяц можно получить не более 20 000 тенге в качестве кешбэка, потратив 200 тысяч тенге. Из минусов – если вы оплатили по выставленному неверно счету, вернуть средства не получится. При использовании карты мне оказалось довольно сложно контролировать – начислили кешбэк или нет. Потратив около 80 000 тенге, увидела возврат около 7 000 тенге. Возможно, такая ситуация возникла из-за приобретения лекарств. При покупке медикаментов в аптеке по этой карте мне вернулся лишь 1%.
Где-то в плюсе, где-то в минусе
При оплате с помощью карт Kaspi Gold кешбэк не начисляют. Банку выгоднее работать с предпринимателями, предоставляя бонусы во время акций за покупки с Kaspi QR в Kaspi-магазине. По личному опыту скажу: сравнивала цены перед крупными покупками в актюбинских магазинах, на маркетплейсах Wildberries, Ozon и в Kaspi-магазине. Пока они оказались не в пользу Kaspi-магазина даже с учетом возврата бонусов. Тем не менее для многих Kaspi-магазин оказывается удобным благодаря беспроцентной рассрочке. Еще один плюс — приобретение уникального товара, которого нет на местных прилавках и маркетплейсах.
Компания на своем сайте сообщает, что «в течение одного месяца клиент может получить 30 000 бонусов за покупки с Kaspi Gold или Kaspi Red по Kaspi QR; 200 000 за покупки в магазине на Kaspi.kz; 500 000 на Kaspi Travel». Кстати, 1 Kaspi бонус — 1 тенге.
12 бесплатных поездок на автобусе
До 31 марта в банке Halyk действует акция на бесплатный проезд в автобусе. Проводя оплату онлайн-картой этого банка с помощью QR, за месяц можно получить 1 000 бонусов, а значит, совершить 12 бесплатных поездок в городском общественном транспорте. Для участия в акции нужно открыть мобильное приложение Halyk, пополнить карту банка. При оплате комуслуг через приложение Halyk банка бонусы не начисляются. Я открыла онлайн-карту в отделении банка и попробовала эту опцию на себе. Она реально работает: семь дней ездила на работу и на репортажи бесплатно.
Стандартная дебетовая карта Halyk Bonus Digital дает начисление 1% кешбэка при оплате покупки через POS-терминалы Halyk посредством QR. Максимальный бонус по специальным программам и акциям доходит до 10%. В числе акционных магазины Alser, Technodom, Marwin, Meloman, Мечта и заправки Sinooil. В сети магазинов-партнеров Halyk Club максимальный бонус доходит до 30%.
Карта доступна не всем
В Банке ЦентрКредит меня заинтересовала программа по начислению кэшбэка на покупку лекарств. Как указано на сайте банка, первого числа каждого месяца клиент выбирает три любые категории, по которым предусмотрено начисление кешбэка до 10%. Это могут быть коммунальные платежи, мобильная связь, услуги связи, интернет, домашний телефон, транспорт и билеты, услуги детских садиков, а также аптеки и оптики, автозаправки и ремонт автомашин. В следующем месяце вы можете изменить три любимые категории. Решив использовать карту для приобретения медикаментов для получения кешбэка в размере 10%, пошла за ней в банк.
Менеджер мне объяснил, что такая программа действует не на дебетной, а на кредитной карте (#картакарта). Ее открытие, пополнение, использование — бесплатное, а уже при выдаче на ней лежат деньги банка. Это может быть 50-100 тысяч тенге и даже больше. Особенно это удобно тем, кому требуются деньги до зарплаты.
Условия таковы: если вы расплатились картой, к примеру, в первых числах марта, то до 25 числа следующего месяца, в нашем случае апреля, обязаны вернуть на карту эту сумму. Словом, беспроцентный кредит. Если потратили деньги с карты в конце месяца, к примеру, 31 марта, вернуть их нужно будет на карту до 25 апреля.
Если вы забыли вернуть сумму вовремя, получите счет с требованием оплатить, испортится кредитная история, ежедневно будет начисляться процент по 0,5% от суммы долга. Чтобы держать траты на контроле, через приложение можно отслеживать, сколько из средств на карте лично ваши, а сколько принадлежит банку.
Если вы снимали с карты наличные из беспроцентного кредита банка, то возвращать придется на 4% больше взятой суммы. За обналичивание личных денег, которые вы ранее положили на карту, банк не взимает процент.
Итак, я пришла в отделение Банка ЦентрКредит. Менеджер попросил у меня годовую выписку по зарплатной карте. Загрузил ее в программу, чтобы рассчитать, какую сумму я могу ежемесячно брать в качестве беспроцентного кредита на 55 дней. И… отказал мне в выдаче #картакарта. Как оказалось, при выдаче кредитной карты определяющее значение имеет уровень зарплаты.
Кстати, у Банка ЦентрКредит действуют аналогичные с Halyk банком условия при оплате товаров посредством QR – кешбэк составляет 1%.
Четыре уровня лояльности
Размер кешбэка Freedom Bank зависит от среднемесячного остатка на карте, депозите. Банк разработал четыре уровня лояльности: Standard, Silver, Gold, Platinum. При остатке до 100 тысяч тенге базовый кешбэк составляет 1% по уровню Standard, если будете оплачивать пластиком. Можно увеличить сумму кешбэка до 3%, оплатив бесконтактно по телефону. Максимальная сумма кешбэка с одной покупки — 5 000 тенге. Самый большой кешбэк дает уровень Platinum. Он составляет 6% с покупок по карте. Но для этого у вас в этом банке должно лежать свыше 1 миллиона тенге. Например, на депозите. Кроме того, при покупке билетов через компанию Тикетон возвращается 8% в виде кешбэка. При приобретении сотового телефона в салоне Freedom Mobile вы получаете до 30% от его стоимости в виде кешбэка. В этом случае сумма возвращается не сразу, а через 14 дней. Взяли вы телефон в рассрочку или расплатились за него наличными, не имеет значения. Кешбэк можно перевести в приложении банка на свой карточный счет и проводить как безналичную оплату, так и снимать с банкомата в виде наличных денег.
…Мы охватили не все банки, но даже по пяти из них видно, насколько выгодно иметь карты различных банков и манипулировать ими для семейной экономии. Начиная от поездок в автобусе, покупки продуктов и лекарств до приобретения билетов на развлечения и поездки.
В канун 8 Марта и самого главного праздника года – Наурыза многие семьи планируют большие траты. Каждый может зайти на сайты банков, узнать, есть ли среди их партнеров желаемые вами магазины. И сделать приобретения, вернув до 30 процентов от стоимости товаров и услуг на свою карту.
Татьяна ТОКАРЬ
Фото из открытых интернет-источников
