Для помощи казахстанцам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации, 26 июня 2019 года Президентом подписан Указ «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан».
Как рассказала «АВ» начальник управления региональных представителей в Актобе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Жанар Айтбай, снижение долговой нагрузки для граждан, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, предусмотрено по трем направлениям.
Первое направление
— Предусматривает погашение в банках второго уровня и микрофинансовых организациях задолженности по беззалоговым потребительским займам для отдельных категорий граждан в размере до 300 тысяч тенге. Сумма задолженности не должна превышать 3 миллиона тенге по состоянию на 1 июня 2019 года.
Указом предусмотрены следующие категории граждан:
многодетные семьи;
семьи, получающие выплаты по случаю потери кормильца;
семьи, имеющие детей-инвалидов;
инвалиды с детства старше 18 лет;
получатели государственной ад-ресной социальной помощи;
дети-сироты;
дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия, — рассказала финансист.
В результате помощь в погашении задолженности оказана почти 578,5 тысячи человек на сумму около 120,5 миллиарда тенге.
В кампании погашения участвовали 23 банка и 66 микрофинансовых организаций.
При этом почти 298 тысячам человек (51,5% от общего количества из вышеуказанных категорий граждан, имеющих беззалоговые потребительские займы) задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями погашена в полном объеме.
— В целом государственная поддержка охватывает около 98,3 процента всех заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и имеющих беззалоговые потребительские займы.
Наряду с этим целевые средства в размере 25,9 миллиона тенге не освоены в рамках снижения долговой нагрузки по причине переуступки прав требований по задолженности коллекторским агентствам, возврата целевых средств в АО «Фонд проблемных кредитов» ввиду смерти заемщиков, списания задолженности за баланс и т.д., — добавила Жанар Айтбай.
Второе направление
Предусматривает списание всем гражданам Казахстана начисленных сумм штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам.
Банками и микрофинансовыми организациями списаны штрафы на общую сумму 33,6 миллиарда тенге 1 миллиону 193 тысячам казахстанцев. Кстати, 70%, или 23,5 миллиарда тенге, кредиторы простили самостоятельно.
АО «Фонд проблемных кредитов» возместил банкам и микрофинансовым организациям оставшиеся 30%, или чуть более 10 миллиардов тенге, за счет средств Национального банка. В списании приняли участие 24 банка и 61 микрофинансовая организация.
Дополнительно населению предоставляется информация о ходе реализации Указа. В общественной приемной Национального банка проведены встречи с более 8 тысячами граждан. Предоставлено около 3 тысяч разъяснений по запросам физических лиц. Проведено около 200 встреч с жителями регионов, размещено порядка 200 публикаций в печатных средствах массовой информации. С участием финансистов проведено 70 теле- и радиоэфиров.
— На интернет-ресурсе Нацбанка создан специальный раздел, содержащий нормативные правовые акты, связанные с реализацией Указа Президента, схемы и инфографику, а также ответы на часто задаваемые вопросы населения. Также совместно с акиматами регионов проводится работа по обеспечению доступности населению информации о рисках, связанных с использованием финансовых продуктов, и других вопросах финансовой грамотности, — отметила начальник управления.
Третье направление
1. Нацбанком разработаны поправки в законы Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О микрофинансовых организациях», не допускающие нарастание рисков перекредитованности населения.
В частности, поправки запрещают банкам и микрофинансовым организациям по займам (микрокредитам), предоставленным физическим лицам на потребительские цели, начислять неустойку (штрафы, пени), а также комиссии и иные платежи по истечении 90 дней просрочки по погашению основного долга и (или) вознаграждения.
Данный запрет не будет распространяться на займы (микрокредиты), полностью обеспеченные залогом имущества, подлежащего регистрации, и залогом денег.
2. В периметр регулирования включены все юридические лица, предоставляющие займы гражданам, в том числе компании онлайн-кредитования, кредитные товарищества и ломбарды. В настоящее время завершается учетная регистрация указанных организаций. Субъекты, не прошедшие регистрацию, будут подлежать принудительной ликвидации. По состоянию на 20 августа 2020 года в Агентстве зарегистрировано 1 067 организаций микрокредитования, в том числе 226 МФО, 636 ломбардов, 205 кредитных товариществ.
3 июля этого года приняты законодательные поправки по введению с 1 января 2021 года лицензирования организаций микрокредитования.
3. Для поддержки граждан в период чрезвычайного положения и карантина предоставлена отсрочка платежей по кредитам на 90 дней – с 16 марта по 15 июня текущего года. Отсрочкой воспользовались свыше 1 миллиона 890 тысяч человек, или 33,8% от всех заемщиков-физических лиц. Сумма отсроченных платежей составила 268 миллиардов тенге.
4. Для усиления защиты прав потребителей финансовых и других услуг, включая ломбардные, Агентством разработаны законодательные поправки, направленные на:
введение запрета на начисление вознаграждений на сумму капитализированного просроченного вознаграждения, в том числе при выдаче нового займа тем же кредитором по ипотечным и беззалоговым займам;
введение обязательного досудебного порядка урегулирования проблемной задолженности заемщиков — физических лиц;
расширение перечня условий реструктуризации и реабилитации должников;
прощение непогашенной задолженности по ипотечному жилищному займу в случае судебной реализации залога и при отсутствии у должника иного недвижимого имущества;
введение предельного размера неустойки за просрочку исполнения обязательств по микрокредиту;
установление требований по взаимодействию коллекторских агентств с должниками;
запрет на раскрытие тайны коллекторской деятельности третьим лицам.
Предлагаемые законодательные нормы позволят:
ограничить рост задолженности физических лиц за счет введения запрета на начисление вознаграждений на сумму капитализированного просроченного вознаграждения при просрочке платежей по займам;
установить механизм реструктуризации просроченной задолженности и урегулирования проблемного долга для граждан, которые испытывают ухудшение финансового состояния и трудности с погашением займов;
не допустить недобросовестных действий коллекторских агентств за счет повышения их ответственности по соблюдению требований взаимодействия с должником посредством телефонной связи с номеров, зарегистрированных на коллекторское агентство, аудио- и видеофиксации взаимодействия, а также запрета на раскрытие тайны коллекторской деятельности третьим лицам.
Записал Сергей ТРАВКИН
