Несмотря на тревожные ожидания отдельных граждан, похоже, второй волны мирового финансового кризиса не предвидится. Подтверждением этому стали ощутимые позитивные сдвиги в экономике Казахстана, особенно заметные в банковском секторе. И если весной этого года всех одолевали сомнения — удастся ли спасти системообразующие банки БТА и Альянс, то сегодня поводов для скепсиса остается с каждым днем меньше. За примером далеко ходить не нужно — не так давно Альянс Банку удалось уговорить кредиторов по условиям реструктуризации долга. Ни для кого не секрет, что этот банк смог устоять только благодаря своевременной поддержке государства в лице Правительства и Фонда «Самрук-Казына». О том, почему этот финансовый институт оказался таким удачливым и какое будущее его ожидает, нам рассказал директор филиала АО «Альянс Банк» в г. Актобе Ануар ШАЙМАНОВ.
— Ануар Булатович, вас можно поздравить: на прошлой неделе Альянс Банк наконец-то договорился с кредиторами об условиях предстоящей реструктуризации долга. Означает ли это, что трудные времена для вас уже позади?
— Спасибо. Да, безусловно, 5 октября наступил переломный момент в судьбе Альянс Банка. Именно в этот день в Лондоне было подписано трехстороннее соглашение между Альянс Банком, Фондом «Самрук-Казына» и Комитетом кредиторов, в который входят 9 международных банков. Это соглашение утвердило перечень условий реструктуризации, основы которых были заложены в июле этого года. Подписание этого соглашения означает, что большинство наших кредиторов согласны с условиями реструктуризации, и теперь у них есть возможность выбрать именно то инвестиционное решение, которое для них наиболее приемлемо. Поэтому трудные времена для Альянс Банка теперь действительно позади, так как мы уверены в успешном завершении процесса реструктуризации.
— Возможно, некоторым нашим читателям не совсем понятно, для чего Альянс Банку понадобилось проводить реструктуризацию долга. Объясните, в чем суть этого процесса, и можно ли было обойтись без столь кардинальных мер?
— Смысл реструктуризации, если попытаться объяснить его в двух словах, это списание части долга. Для нас это был единственный выход из той сложной ситуации, в которой оказался банк в феврале этого года. Как вы знаете, в результате допущенных финансовых нарушений Альянс Банк понес убыток в размере 1,1 млрд. долларов США, что фактически равнялось размеру его собственного капитала. Мы прекрасно понимали, что это катастрофа, и что у АФН есть все основания объявить о консервации банка. Поэтому в сложившейся ситуации у нынешнего менеджмента Альянс Банка не было иного выхода, кроме как объявить о реструктуризации долгов перед кредиторами.
Снижение долговой нагрузки позволило бы направить высвободившиеся средства на капитализацию банка и таким образом исправить положение. Мы довели до сведения АФН и Фонда «Самрук-Казына» информацию о проблемах в банке и получили одобрение госорганов на проведение переговоров с инвесторами. В июле текущего года был подписан Меморандум о взаимопонимании с Комитетом кредиторов, что означало их принципиальное согласие на реструктуризацию. И вот буквально на днях в Лондоне, как я уже говорил, мы достигли финальной договоренности с кредиторами. В результате реструктуризации объем обязательств Альянс Банка перед кредиторами снизится с нынешних 4,3 млрд. до 1 млрд. долларов США, и экономический эффект от этого списания позволит восстановить капитал банка до адекватного уровня. Мы рассчитываем, что в результате реструктуризации и прямых инвестиций Фонда «Самрук-Казына» капитал Альянс Банка составит около 55 млрд. тенге, а этого вполне достаточно для нормальной работы.
— Какие еще шаги предстоит проделать Альянс Банку, чтобы окончательно поставить точку в этом вопросе?
— Для завершения процесса реструктуризации нам осталось всего несколько шагов. В настоящее время банк готовит специальный меморандум для кредиторов. Этот документ будет содержать все необходимые сведения о банке, а также сам план реструктуризации. Кредиторы будут ориентироваться на эту информацию для выбора условий реструктуризации. После того, как все они определятся с выбором, банк проведет голосование среди кредиторов. Итоги этого голосования будут утверждены специализированным финансовым судом в г. Алматы, решение которого является обязательным к исполнению на территории любого государства. Мы надеемся, что весь этот процесс завершится к середине декабря, и уже тогда можно будет смело говорить о полном финансовом оздоровлении Альянс Банка.
— Наверняка многих ваших клиентов сегодня волнует вопрос: когда, наконец, завершится сделка по вхождению Фонда «Самрук-Казына» в капитал Альянс Банка?
— По всей видимости, этот вопрос окончательно разрешится после утверждения итогов реструктуризации специализированным финансовым судом в г. Алматы. Если помните, в июле мы подписали договор о намерениях с Фондом «Самрук-Казына». По этому документу государство в лице фонда намерено приобрести контрольный пакет акций Альянс Банка, и докапитализировать его на 129 млрд. тенге. Однако основным условием завершения этой сделки является достижение договоренности с кредиторами. Когда вопрос о реструктуризации будет решен окончательно, Фонд «Самрук-Казына» станет владельцем 67% капитала Альянс Банка.
— Каким вы видите будущее банка после завершения процесса реструктуризации и вхождения государства в капитал? С чего вы начнете работу по восстановлению работоспособности финансового учреждения? Что ждет ваших клиентов?
— Мы далеки от иллюзий, что с завершением процесса реструктуризации все проблемы исчезнут как по волшебству. Напротив, мы отдаем себе отчет, что в жизни банка начинается новый этап напряженной работы. Мы должны не только оправдать доверие кредиторов, госорганов и наших будущих акционеров, но и приложить максимум усилий, чтобы вернуть доверие наших клиентов. Ведь не секрет, что многие из них, опасаясь неблагополучного исхода ситуации, поспешили забрать свои вклады. И теперь, когда угроза миновала, мы будем стараться их вернуть.
После реструктуризации долга и прямых инвестиций госфонда «Самрук-Казына» банк восстановит капитал до адекватного уровня и начнет постепенно расширять свое присутствие на рынке. Мне не хотелось бы раскрывать все наши козыри, скажу лишь, что мы планируем развивать Альянс Банк как универсальный финансовый институт с акцентом на обслуживании малых и средних предпринимателей. Ну и поскольку основным акционером банка будет являться государственный Фонд «Самрук-Казына», вполне очевидно, что мы будем участвовать в реализации всех государственных программ, как это было в текущем году.
Также хочу добавить, что Альянс Банк готовит планы развития бизнеса для каждого региона республики, и поскольку в скором времени мы станем банком с государственным участием, в наших планах активно развивать сотрудничество с органами местной исполнительной власти — городским и районными акиматами.
— Вы сказали, что ваши кредиторы, принимая во внимание сложное финансовое положение Альянс Банка, простили вам 3,3 миллиарда долларов. А вы не собираетесь поступить так же со своими заемщиками? Ведь многие из них тоже испытывают финансовые трудности и тоже хотели бы реструктурировать свои долги перед банком.
— Это сложный вопрос, но я постараюсь на него ответить. Когда выяснилось, что Альянс Банк не может обеспечить дальнейшее погашение долга, у наших кредиторов было две альтернативы. Первая — это инициировать судебные иски, которые неизбежно привели бы к ликвидации банка. В этом случае кредиторам пришлось бы очень долго ждать своей очереди и, вероятнее всего, они ничего не получили бы, так как казахстанское законодательство прежде всего защищает интересы вкладчиков. Второй альтернативой как раз и стала реструктуризация задолженности банка. В результате наши кредиторы получат около 20 центов на каждый вложенный доллар, и в текущей ситуации для них это лучше, чем совсем ничего.
Кроме того, реструктуризация долга Альянс Банка основана на том принципе, что все наши заемщики должны рано или поздно погасить свой долг. Иначе реструктуризация теряет всякий смысл, и только на этом условии кредиторы согласились поверить в банк. Поэтому мы не будем никому ничего списывать по вполне объективным причинам.
В то же время нельзя говорить, что мы не идем навстречу заемщикам и не учитываем их сложных финансовых обстоятельств. Наоборот, если к нам приходит клиент, который остался без работы и не может погашать свой долг, то мы внимательно изучаем все обстоятельства его дела и идем на определенные уступки — составляем альтернативный график погашения, предлагаем рефинансировать заем, если он брал ипотеку, можем предоставить отсрочку. Кроме того, у нас действует акция «Погаси кредит без пени» — для заемщиков, которые в состоянии продолжить погашение кредита по прежнему графику.
— И напоследок, что вы хотели бы пожелать нашим читателям, которые так же, как и ваш банк, знакомы с кризисом не понаслышке?
— Я желаю не отчаиваться, несмотря ни на что. Поверьте, выход есть из любой, даже самой сложной ситуации. И мы доказали это на собственном примере. В этом году Альянс Банк переживал, наверное, самые трудные времена за свою историю. Но несмотря на все тяготы, мы честно выполняли и продолжаем выполнять свою работу, чтобы однажды можно было сказать, что Альянс Банк выдержал испытание кризисом. И в этой связи мне хотелось бы поблагодарить наших уважаемых клиентов и партнеров за их доверие, понимание и поддержку в это трудное для нас время. Мы искренне рады, что нам удалось оправдать их доверие, и это лишний раз доказывает, что Альянс Банк был и остается надежным финансовым институтом, для которого интересы казахстанцев являются приоритетными.
Ляззат Егибаева
