Еще недавно многим казалось, что судьба БТА Банка предрешена. Смена основного акционера, отток депозитов, громкие разоблачения, реструктуризация — все это вызывало резонные опасения за судьбу банка не только у клиентов БТА, но и у многих казахстанцев, опасавшихся за будущее всей финансовой системы страны. Всегда приятно, когда пессимистичные прогнозы не сбываются. Поэтому, когда в декабре 2009 года руководство БТА заявило, что договоренность с Комитетом кредиторов по условиям реструктуризации достигнута, многие вздохнули с облегчением.
Для того, чтобы подробнее узнать о том, что происходит сейчас в банке, мы решили встретиться с директором Актюбинского филиала АО «БТА Банк» Еспаевой Данией Мадиевной.
— Дания Мадиевна, в конце 2009 года Президент Нурсултан Назарбаев заявил, что ситуация в финансовом секторе полностью стабилизировалась, и это во многом связано с решением сложных вопросов по реструктуризации задолженностей двух системообразующих банков — БТА и Альянса. На какой стадии сегодня находится процесс переговоров с вашими кредиторами?
— 7 декабря в Лондоне руководство БТА Банка и Комитет кредитов подписали основные коммерческие условия реструктуризации долга банка. В результате этого соглашения общая задолженность БТА уменьшится на 7,7 млрд. долларов до $4,5 млрд. При этом капитал банка придет в соответствие с нормативами АФН путем конвертации части долга в акционерный капитал. Судьба банка решена положительно, БТА будет жить, осталось завершить технические процедуры. Образно говоря, самый опасный для нас момент остался позади, БТА Банк пошел на поправку.
— Можем ли мы сегодня говорить, что в разговорах об отзыве лицензии, которые ходили вокруг БТА, уже поставлена точка?
— Вопрос с отзывом лицензии у банка закрыт, это подтвердил наш регулятор — АФН, согласовав условия подписанного БТА документа. Мы уложились в сроки, отведенные АФН, и все оставшиеся юридические процедуры также планируем завершить по графику уже весной этого года.
— У вас уже есть план действий? На что будут брошены ваши силы теперь, когда ситуация в банке окончательно стабилизирована?
— Нам предстоит достаточно напряженная работа, поскольку кредиторы согласились на проведение реструктуризации, взяв за основу разработанный банком бизнес-план до 2014 года. Этот документ и есть наш план действий на ближайшую перспективу. Здесь есть несколько принципиальных моментов. Во-первых, мы будем продолжать расширять перечень услуг, чтобы вернуть свои позиции на рынке, но в то же время тщательно взвешивать риски. Сегодня руководство банка делает упор на устойчивую прибыль, а не на агрессивный рост. Во-вторых, мы меняем стратегию работы практически по всем направлениям бизнеса. Банк сосредоточит усилия на внутреннем, казахстанском рынке, будет развиваться как универсальный финансовый институт, активно работая как с розничными клиентами, так и с клиентами МСБ. Следует отметить, что за последние 4 месяца 2009 года по нашему филиалу наблюдался прирост срочных депозитов — на 5,6 млн. долл. США по физическим лицам. Что, в свою очередь, свидетельствует о возврате доверия клиентов к банку.
— Еще хочу поделиться, что БТА удалось договориться с кредиторами по такому важному продукту, как торговое финансирование. Здесь удалось достичь соглашения о функционировании револьверной линии объемом до 700 миллионов долларов. Я думаю, это будет большое подспорье для казахстанских бизнесменов.
— Оглядываясь назад, как вы считаете, было ли оправданно решение государства о его вхождении в состав акционеров БТА Банка?
— Я думаю, в создавшейся тогда непростой ситуации это было верное решение. Как известно, Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» получил 75,1% акций и стал основным акционером «БТА Банка» в феврале 2009 года, когда возникла необходимость в принятии срочных мер по поддержке банка. Это позволило стабилизировать ситуацию в банке. Кроме того, на протяжении 2009 года БТА был ключевым партнером всех государственных программ стабилизации экономики — финансирования МСБ, рефинансирования ипотеки, завершения долевого строительства, кредитования агропромышленного сектора. Т.е. при поддержке ФНБ «Самрук-Казына» БТА продолжал участвовать в антикризисных мерах по поддержке казахстанской экономики. Конкретно Актюбинским филиалом за счет программы АО «ФНБ «Самрук Казына» в рамках 1, 2 и 3 траншей при первичном освоении был профинансирован 221 проект МСБ на сумму более 5 млрд. тенге, благодаря чему эти компании смогли уменьшить свою кредитную нагрузку с 19 % до 11,6-12,5% годовых. В рамках четвертого транша, который предусмотрен для субъектов обрабатывающего сектора экономики, утверждено к рефинансированию 6 проектов на сумму свыше 782 млн. тенге, из них уже рефинансировано 3 клиента на сумму 261 млн. тенге. Среди них такие предприятия, как ТОО «Сплендер» — компания, которая занимается серийным производством нового дезинфицирующего средства на базе «Септолиз». Это средство является инновационным безвредным заменителем хлорки. Также «А-Полиграфия» — издательское дело, полиграфические услуги. Тем самым банк помог клиентам уменьшить свою кредитную нагрузку с 12,5 до 8 % годовых.
— Сегодня один из болезненных вопросов для банков — это рост проблемных кредитов, особенно ипотечных. Какую политику в отношении «невозвратников» выбрал ваш филиал?
— Я хотела бы отметить, что кредитный портфель филиала уже изменился, став более диверсифицированным. Мы начали работать в этом направлении где-то с год назад, когда эта проблема только-только набирала обороты, и люди стали просить как-то облегчить им выплату кредитов. Тогда мы пошли навстречу заемщикам, пересмотрели графики погашения. На сегодня вырисовывается следующая картина. Есть два вида неплательщиков — к первой относятся люди, у которых материальное положение действительно ухудшилось в силу различных обстоятельств. Для таких клиентов мы разрабатываем льготные графики, списываем пени. Вторая категория — это заемщики, у которых есть деньги, но платить они не хотят. Например, купил человек квартиру в кредит на пике цен, чтобы затем продать ее дороже, а в связи с кризисом его недвижимость в разы подешевела, и ему стало невыгодно обслуживать свой заем. Таким клиентам мы поблажек не делаем. Хотя в целом отмечу, что объем проблемных кредитов в нашем филиале по клиентам МСБ составляет не более 14,2%, а по физическим лицам 6,1%, но это не критичные цифры для нас. До конца 2010 года перед нами стоит задача максимально снизить данный показатель.
В то же время мы призываем всех клиентов к диалогу. Если вы испытываете сложности с обслуживанием кредитов, пожалуйста, не скрывайтесь, обращайтесь в банк. Мы готовы вам помочь. Лишь совместно можно выработать пути решения этой проблемы.
— Дания Мадиевна, завершая наш разговор, было бы интересно узнать о планах филиала на этот год.
— Мы по-прежнему являемся одним из узнаваемых и надежных банков в регионе, предлагая высокое качество обслуживания, самые современные виды финансовых услуг, разветвленную сеть и, конечно, стабильность, которую гарантирует наш основной акционер — фонд «Самрук-Казына». Филиал сохранил высококвалифицированный персонал, наши сотрудники являются грамотными и внимательными помощниками своих клиентов в области финансовых услуг Лучшее доказательство этим словам — признание Актюбинского филиала АО «БТА Банк» победителем в номинации «Лучший банк» по итогам опроса населения Актюбинской области в рамках конкурса «Народное признание-2009». Мы прогнозируем приток по всем направлениям банковского бизнеса — розничного, корпоративного, малого и среднего бизнеса. Для этого в 2010 году мы предложим нашим клиентам новые интересные продукты. И продолжим совершенствовать качество обслуживания. Чтобы доказать, что БТА по-прежнему можно доверять.
— Большое спасибо за беседу и удачи во всех начинаниях!
Беседовала Ляззат ЕГИБАЕВА
