Марафон финансовой грамотности прошел в нескольких городах Казахстана, в том числе в Актобе. Мероприятие организовано при поддержке фонда развития предпринимательства «Даму». В качестве спикера был приглашен известный в стране эксперт Дмитрий Казанцев. Во встрече приняли участие более 150 предпринимателей области.
Первый шаг – учет доходов и расходов
Финансовая грамотность помогает человеку правильно распоряжаться своими доходами, создавать накопления и избегать лишних долгов. Президент нашей страны не раз обращал внимание на необходимость ответственного отношения граждан к кредитам и личным финансам. Особенно важно уметь распознавать мошеннические схемы и понимать, как сохранить собственные средства.
– Финансовая грамотность начинается с простого, но очень важного шага – учета доходов и расходов. К сожалению, далеко не все регулярно контролируют свои финансы, и таких подавляющее большинство. Между тем именно ведение бюджета позволяет понять, куда уходят деньги, определить лишние расходы и увидеть возможности для оптимизации.
Говоря простым языком, есть несколько важных шагов к тому, чтобы стать финансово грамотным. Это отказ от избыточных займов, формирование фонда финансовой безопасности, регулярное накопление части дохода, инвестирование для сохранения и приумножения доходов, а также заблаговременное формирование капитала, необходимого к пенсионному возрасту, – сказал во вступительной речи Дмитрий Казанцев.
Сложный процент и привычка откладывать
Одна из главных ошибок – искать способ заработать на инвестициях, не разобравшись с собственными финансами. Первый шаг – посчитать доходы и расходы, определить финансовые цели и создать резерв на непредвиденные ситуации. Только после этого имеет смысл выбирать инструменты для накопления и инвестирования.
Казанцев обращает внимание на фактор, который люди часто недооценивают – инфляцию. Даже если человек ежегодно откладывает одинаковую сумму, ее покупательная способность со временем меняется.
– Если вы уже знаете про слово «инфляция», то просто будете каждый год на десять процентов увеличивать сумму, которую откладываете. Иными словами, накопления требуют не только дисциплины, но и учета роста цен, – объяснил эксперт.
Одним из важнейших инструментов долгосрочного накопления является сложный процент. Его принцип прост: полученный доход остается в капитале и в дальнейшем тоже начинает приносить прибыль. Поэтому на длинном горизонте значение имеет не только сумма первоначального взноса, но и время. При этом начинать накопления можно даже с небольшой суммы. Гораздо важнее сформировать регулярную привычку: часть дохода направлять не на текущее потребление, а на будущие цели.
Депозиты, облигации и акции – разные задачи
Финансовые инструменты нельзя делить просто на «хорошие» и «плохие». Каждый решает свою задачу.
– Депозит подходит для сохранения и накопления средств при относительно понятных условиях. При выборе важно смотреть не только на процентную ставку, но и на срок, капитализацию, возможность снятия и другие условия.
Облигация – это долговой инструмент: инвестор фактически предоставляет деньги государству или компании, рассчитывает получить предусмотренный доход и возврат вложений. Но здесь уже появляются риски эмитента и рынка.
Акция дает долю в компании. Она может принести доход за счет роста стоимости и дивидендов, но цена может и существенно снизиться.
Поэтому универсального ответа на вопрос «куда вложить деньги?» не существует. Сначала определяется цель, срок и допустимый риск – и только потом выбирается инструмент.
Один из наиболее важных навыков финансово грамотного человека – способность распознать опасную схему. Особенно должны настораживать обещания высокой доходности без риска, гарантированной прибыли, быстрого обогащения и бонусов за привлечение новых участников.
Главный вопрос должен звучать так: откуда именно появляется доход? Если человек не может понять, во что вкладываются его деньги, кто управляет средствами, кто регулирует деятельность и на каких условиях можно вернуть капитал, от такого предложения лучше отказаться. Финансовая грамотность в этом случае становится не способом заработать больше, а способом не потерять уже заработанное.
Кредиты и пенсионные накопления
Кредит сам по себе не является проблемой. Проблема возникает, когда заемные деньги становятся способом постоянно закрывать дефицит личного бюджета. Особенно опасна ситуация, когда новый кредит берется для погашения старого без изменения финансового поведения. Так формируется долговая спираль. Поэтому при появлении долгов необходимо сначала увидеть полную картину: сколько кредитов есть, каковы ставки, обязательные платежи и общая нагрузка на бюджет.
Казанцев также подчеркивает, что проблемы личных финансов и бизнеса во многом похожи. И в семье, и в бизнесе деньги требуют планирования, контроля и понимания рисков.
Отдельное направление долгосрочного планирования – пенсионные накопления. Пенсионный аннуитет позволяет при выполнении установленных условий передать накопления страховой компании в обмен на регулярные страховые выплаты. Однако перед заключением такого договора необходимо
изучить условия: размер выплат, индексацию, гарантированный период, наследование и другие параметры.
Аналогичный принцип работает и со страхованием жизни с накопительной составляющей: нельзя смотреть только на обещанную сумму в конце срока. Нужно понимать, что именно страхуется, сколько человек платит и какие выплаты предусмотрены договором.
Учитывать риски, двигаясь к цели
Итак, следует уяснить, что финансовая грамотность – это система. В итоге она складывается из нескольких последовательных действий: контролировать доходы и расходы – создать финансовую подушку – учитывать инфляцию – регулярно накапливать – выбирать инструменты под конкретную цель – оценивать риски – избегать чрезмерных долгов и сомнительных схем.
Самое важное – не пытаться сразу стать инвестором. Сначала нужно научиться управлять собственными деньгами. Главный финансовый навык – не умение найти самый высокий процент. Это умение понимать, за счет чего этот процент возникает, какой риск за ним стоит и соответствует ли он вашей цели.
Заместитель директора регионального филиала ФРП «Даму» Айсауле Каласова отметила важность значения финансовой грамотности для предпринимательства.
– Наряду с инструментами поддержки – льготным кредитованием, субсидированием и гарантированием – фонд «Даму» активно реализует мероприятия по оказанию нефинансовой поддержки.
Такие мероприятия помогают предпринимателям повышать уровень грамотности, получать новые знания и принимать более взвешенные решения для развития бизнеса. Спасибо за возможность учиться, развиваться и двигаться вперед вместе, – поблагодарила она спикера.
Как показывает практика образовательных встреч Дмитрия Казанцева, финансовая грамотность нужна не только тем, кто хочет инвестировать. Она нужна каждому, кто получает доход, планирует крупные покупки, берет кредит, откладывает деньги или думает о будущем.
Владимир БУРЬЯНОВ
Фото автора
