Что делать, если вы стали жертвой кредитного мошенничества? Рассмотрим несколько примеров.
Как злоумышленники оформляют кредиты на граждан
1. Украденные/скопированные документы и ЭЦП
Мошенники используют копии удостоверений/паспортов, подменяют номера, перехватывают sms-коды, подписывают договоры и выводят деньги на подставные счета.
Например, в 2023 году в Астане группа аферистов незаконно оформила кредит в 155 млн тенге на тяжелобольную женщину, используя украденную ЭЦП, и даже сфальсифицировали целый пакет документов о якобы закупленном хлебопекарном оборудовании. А после ее смерти мошенники продолжали подделывать бумаги задним числом. В этом году их приговорили к пяти годам лишения свободы.
2. Социальная инженерия и ложные сотрудники
Звонят из «банка», «полиции» или «службы безопасности»: предлагают «проверочный кредит», «безопасный счет», «верификацию». Человек следует инструкциям — в итоге остается и без денег и с кредитом.
К примеру, жительницу Акмолинской области убедили оформить кредит на 7 млн тенге, сначала представившись ее начальником, а потом — сотрудниками госоргана и Нацбанка.
3. Давление на родственников и знакомых
Близкие злоумышленников (или сами знакомые) вынуждают подписать бумаги либо тайно используют чужие телефоны и приложения.
К примеру, в Жамбылской области женщина оформила на родственников кредиты на 22 миллиона тенге. Пользуясь их доверием, она через мобильные приложения оформляла на них займы и использовала деньги на личные нужды. В конце сентября этого года суд приговорил мошенницу к трем годам лишения свободы.
4. Фишинговые формы и двойники приложений/сайтов
Подделывают банковские приложения/сайты, рассылают «обновление безопасности» с фальшивыми ссылками, собирают логины, пароли, данные карт.
К примеру, в Жетысу в сентябре полиция задержала группу, которая заставляла граждан устанавливать AnyDesk для удаленного доступа и оформление кредитов. От преступников пострадало более 40 жителей разных регионов Казахстана, а сумма ущерба превысила 70 млн тенге.
Пошаговый алгоритм: что делать, если мошенники оформили на вас кредит
1. Свяжитесь с банком/МФО. Сообщите, что кредит мошеннический. Попросите заблокировать карты/счета/доступ в приложение и зафиксировать обращение.
2. Подайте заявление в полицию — лично или онлайн через eGov / eOtinish. Укажите дату, сумму, наименование банка/МФО; приложите скриншоты, номера злоумышленников, переписки, выписки, SMS.
3. Получите процессуальные документы: постановление о признании потерпевшим (ст. 71 УПК РК) и представление о принятии мер (ст. 200 УПК РК) — направляется в банк, чтобы остановить начисление процентов/штрафов по мошенническому кредиту.
4. Проверьте действия банка. В течение трех календарных дней после получения документа от полиции банк обязан: приостановить проценты и неустойки, списать задолженность (при наличии оснований), исправить кредитную историю и вернуть удержанные суммы.
5. Если банк бездействует/отказывает — подайте жалобу в АРРФР через eOtinish, приложив отказ банка и документы полиции.
Важно: списание долга возможно не автоматически, а при наличии оснований и подтвержденных полицией фактов мошенничества.
Когда кредитор обязан списать задолженность без суда
Существенные нарушения со стороны кредитора (любое из перечисленных):
• Онлайн-кредит оформлен без биометрической идентификации клиента.
• Кредит выдан при действующем добровольном отказе от кредитов («Стоп-кредит»).
• Нарушены возрастные ограничения: кредит предоставлен лицу младше 21 или старше 55 лет без отдельного согласия, подтвержденного лично в отделении или онлайн (eGov, кредитное бюро или интегрированные системы кредитора).
• Первый онлайн потребительский беззалоговый кредит превышает лимиты: >150 МРП в банке; >75 МРП в МФО.
• Нарушен период охлаждения:
— 150-255 МРП — выдан ранее чем через 8 часов;
— 255 МРП — ранее чем через 24 часа;
— микрокредит >75 МРП — ранее чем через 24 часа и без получения согласия заемщика.
Эти ограничения действуют и при нескольких онлайн-кредитах в один день. Исключениями являются только случаи, когда кредит выдан для оплаты товара, услуги или работы и оплачен напрямую продавцу, либо если речь идет о погашении задолженности по кредиту в том же банке или МФО, а также в пределах установленного лимита по платежной карте в размере до 150 МРП.
Бывают также случаи, что нарушения банка неочевидны, но полиция подтверждает факт мошенничества, а кредитор все равно отказывается списывать долг.
Тогда правоохранительные органы:
• собирают доказательства и передают материалы в суд;
• суд устанавливает факт мошеннического оформления и связь с нарушениями банка/МФО (биометрия, KYC, антифрод и т. п.).
После вступления решения в силу банк в течение 10 рабочих дней обязан:
• списать задолженность;
• вернуть удержанные/уплаченные суммы;
• обновить кредитную историю.
Помните:
— банк не вправе списывать кредит без процессуального документа полиции либо вступившего в силу решения суда;
— списание задолженности допускается только при выявленных нарушениях со стороны банка и исключительно в рамках действующего законодательства;
— в случае отказа банка выполнить установленные требования необходимо подать жалобу в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка через портал eOtinish.
Какие меры надо принять для защиты от кредитного мошенничества?
• Никому не сообщайте sms-коды и пароли (даже «банку» или «полиции»).
• Не устанавливайте на телефон приложения удаленного доступа (AnyDesk, TeamViewer и др.) по чьей-то просьбе.
• Подключите «Стоп-кредит» (добровольный отказ от займов) — это блокирует попытки оформить кредиты на ваше имя.
• Регулярно проверяйте кредитную историю.
• Включите уведомления по всем операциям — реагируйте на подозрительные списания сразу.
• При сомнительном звонке кладите трубку и перезванивайте по официальному номеру банка.
Источник FinGramota.kz
Фото из открытых интернет-источников
