Аналитики по всему миру прогнозируют наступление очередного экономического кризиса в 2020 году. На этом фоне люди все чаще задумываются о том, как сохранить свои сбережения. Сегодня рынок предлагает множество инструментов инвестирования, но наименее рискованным и максимально простым в использовании остаются банковские вклады. Главное – выбрать действительно надежный банк. Мы подготовили советы финансистов о том, как это сделать.
- Кредитный рейтинг – именно на это следует обратить внимание в первую очередь. Он присуждается мировыми независимыми агентствами, такими, как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Ratings, и показывает, насколько банк способен отвечать по своим обязательствам перед клиентами. Значит для вкладчиков – это самый важный критерий отбора. Наиболее надежные банки имеют кредитные рейтинги выше категории «С». Если рейтинг ниже, например «D», это говорит о том, что банк уже имеет серьезные проблемы. К примеру, согласно данным агентства Standard and Poor’s, среди рейтингуемых им отечественных банков один из самых высоких рейтингов — «BB+/B» имеет Банк ВТБ (Казахстан). Актуальную информацию по кредитному рейтингу можно найти на банковских сайтах, чаще всего в разделе «О банке».
- Следите за репутацией. Перед тем как открыть депозит, почитайте официальные новости о приглянувшемся банке, не забывайте это делать и после того, как определитесь с выбором. Главное — опираться только на достоверную информацию, ищите ее в официальных источниках, таких, как сайты Национального банка или Казахстанской фондовой биржи. При этом очень важно не реагировать на массовые рассылки в социальных сетях или мессенджерах, которые часто оказываются информационными атаками, призванными дестабилизировать банковский сектор.
- Обязательно проверьте, является ли банк участником Системы гарантирования вкладов. Список банков-участников системы опубликован на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов. В настоящий момент государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:
- до 15 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге;
- до 10 миллионов тенге– по депозитам в тенге: вкладам, платежным карточкам, банковским счетам;
- до 5 миллионов тенге– по депозитам в иностранной валюте.
Сегодня этот вопрос очень актуален. Последние несколько месяцев КФГД активно выплачивает гарантированное вознаграждение по депозитам вкладчикам недавно ликвидированных банков. Выплаты производятся через банки-агенты, которые проходят жесткую процедуру отбора, доказывая свою устойчивость, соответствие всем необходимым требованиям Нацбанка и обосновывая способность обслужить большое количество клиентов во всех регионах республики. А значит, при выборе банка для открытия вклада есть смысл присмотреться именно к ним. В настоящий момент банками-агентами КФГД назначены:
- Банк ВТБ (Казахстан), который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Qazaq Banki»;
- Банк Центр Кредит, который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Delta Bank».
- Состав акционеров может сказать вам о том, какую поддержку получит банк в случае серьезных финансовых проблем. Акционерами могут быть частные лица, коммерческие организации или государство. Самый надежный акционер – это государство, потому что оно обычно не допускает обвала тех финансовых институтов, в которых вложены государственные средства. У частных лиц или коммерческих организаций просто может не оказаться необходимой для спасения суммы, либо они посчитают спасение банка невыгодным. В Казахстане лишь несколько банков могут похвастаться государственным участием, среди них два дочерних российских банка, один китайский, один исламский и ЖССБ.
- Завышенные ставки вознаграждения по депозитам. Если банк предлагает доход выше среднего по рынку, это может быть признаком того, что у него финансовые трудности, он испытывает нехватку ликвидности, что в конечном итоге может привести к ликвидации банка. Надежные банки привлекают клиентов своей стабильностью и высокими кредитными рейтингами, а не рискованно завышенными обещаниями. Если сохранность вклада для вас важнее чем размер прибыли, не советуем выбирать банк с самыми большими ставками на рынке.
Держи депозит в надежном банке!
